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| = FSR: FONDO SOLIDARIO DE RIESGOS = | | <div style="background: #f0f8ff; border: 2px solid #87ceeb; padding: 15px; margin: 15px 0; border-radius: 5px; text-align: center;">El '''Fondo Solidario de Riesgos (FSR)''' es el mecanismo colectivo que reemplaza completamente el sistema de seguros privados en la Demarquía. Es la respuesta a una pregunta fundamental: |
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| '''Del Seguro Privado Parasitario a la Cobertura Común Transparente''' | | ''"Si compartimos beneficios al 50% en [[Asociación Universal al 50%|AU50]] y compartimos costes operativos, ¿por qué no compartir también los riesgos?"'' |
| | </div> |
| | <div style="background: #f0f8ff; border: 2px solid #87ceeb; padding: 15px; margin: 15px 0; border-radius: 5px; text-align: center;"> |
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| == El Cáncer del Seguro Privado == | | {{#ev:youtube|https://youtu.be/T0PKeQ1C1gE}} |
| | </div> |
| | == ¿Qué es el FSR? == |
| | El FSR '''no es un seguro estatal tradicional'''. Es la consecuencia lógica de llevar [[Asociación Universal al 50%|AU50]] a su conclusión: si todos somos socios, todos compartimos todo, incluyendo la protección colectiva contra riesgos. |
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| === LA ANATOMÍA DE LA EXTRACCIÓN ===
| | '''Características fundamentales:''' |
| | * '''Cobertura universal automática''': Sin pólizas, sin trámites, sin letra pequeña. |
| | * '''Financiación desde el Fondo Común''': Sin primas individuales que inflen precios. |
| | * '''Transparencia radical''': Reglas públicas, datos auditables en blockchain. |
| | * '''Solidaridad funcional''': El riesgo es un bien común, no una mercancía. |
| | * '''Gestión por IA + Democracia''': Algoritmos transparentes supervisados por ciudadanos. |
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| <pre>
| | == El Problema: en el Sistema de Seguros == |
| ╔══════════════════════════════════════════════════════════╗
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| ║ EL SEGURO PRIVADO: MERCANTILIZACIÓN DEL MIEDO ║
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| ╚══════════════════════════════════════════════════════════╝
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| PREMISA FUNDAMENTAL:
| | === La Anatomía de la Extracción === |
| "Convierto tu incertidumbre en mi negocio rentable"
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| MECANISMO EXTRACTIVO:
| | El sistema de seguros privado funciona mediante un '''mecanismo extractivo brutal''': |
| ├─ Cobro prima anual (certeza)
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| ├─ Pago siniestro (incertidumbre)
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| ├─ Margen = Prima - Siniestros - Gastos
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| └─ Objetivo: MAXIMIZAR margen
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| INCENTIVOS PERVERSOS:
| | * '''Cobro''': Tú pagas prima (certeza). |
| ✅ Para mí (aseguradora): Cobrar primas altas
| | * '''Pago''': Yo pago siniestro (incertidumbre). |
| ✅ Para mí (aseguradora): Pagar lo menos posible
| | * '''Margen''': Yo me quedo con la diferencia (15-40% de las primas). |
| ✅ Para mí (aseguradora): Negar reclamaciones
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| ❌ Para el asegurado: Quedar desprotegido
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| RESULTADO:
| | Los incentivos están '''inversamente alineados''': |
| ├─ Letras pequeñas infinitas
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| ├─ Exclusiones kafkianas
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| ├─ Reclamaciones negadas sistemáticamente
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| ├─ Proceso opaco e interminable
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| └─ Capital acumulado improductivamente
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| </pre>
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| === EL EFECTO CASCADA: CÓMO UN SEGURO SE CONVIERTE EN DIEZ ===
| | '''Para la aseguradora:''' |
| | * ✅ Cobrar primas altas. |
| | * ✅ Pagar siniestros lo menos posible. |
| | * ✅ Negar reclamaciones. |
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| <pre>
| | '''Para el asegurado:''' |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| | * ❌ Pagar primas bajas. |
| CADENA DE PRODUCCIÓN: PAN
| | * ❌ Recibir cobertura amplia. |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| | * ❌ Que le paguen sus reclamaciones. |
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| ESLABÓN 1: Agricultor (trigo)
| | '''Resultado:''' Conflicto inherente donde '''la ganancia de uno es la pérdida del otro'''. |
| ├─ Seguro de cosecha: 5% del coste
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| ├─ Seguro maquinaria: 3%
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| ├─ Responsabilidad civil: 2%
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| └─ COSTE SEGURO: 10% → Añade al precio del trigo
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| ESLABÓN 2: Molino (harina)
| | __TOC__ |
| ├─ Compra trigo (YA con 10% seguro incluido)
| | === El Efecto Cascada: Cómo los Seguros Inflan Todos los Precios === |
| ├─ Seguro industrial: 4%
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| ├─ Seguro transporte: 2%
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| ├─ RC productos: 3%
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| └─ COSTE SEGURO: 9% → Añade al precio de la harina
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| ESLABÓN 3: Panadería
| | Los seguros no solo te cobran directamente. Se acumulan en cascada por toda la cadena productiva: |
| ├─ Compra harina (YA con 10% + 9% = 19% seguros acumulados)
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| ├─ Seguro local: 3%
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| ├─ Seguro empleados: 2%
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| ├─ RC alimentaria: 4%
| |
| └─ COSTE SEGURO: 9% → Añade al precio del pan
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| ESLABÓN 4: Tienda
| | ;Ejemplo: Cadena de producción del pan |
| ├─ Compra pan (YA con 10% + 9% + 9% = 28% seguros)
| | :* '''Agricultor (trigo)''': 10% coste en seguros → Añade al precio |
| ├─ Seguro comercio: 3%
| | :* '''Molino (harina)''': 9% coste en seguros (SOBRE PRECIO YA INFLADO) → Añade al precio |
| ├─ RC: 2%
| | :* '''Panadería''': 9% coste en seguros (SOBRE PRECIO YA INFLADO) → Añade al precio |
| └─ COSTE SEGURO: 5%
| | :* '''Tienda''': 5% coste en seguros (SOBRE PRECIO YA INFLADO) → Añade al precio |
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| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| | ;Resultado: |
| PRECIO FINAL AL CONSUMIDOR:
| | :* '''Coste real producción''': 1€ |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| | :* '''Seguros acumulados cascada''': 0,33€ (33%) |
| | :* '''Precio final consumidor''': 1,43€ |
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| Coste real producción: €1.00
| | '''El consumidor paga 43% más caro y no se da cuenta porque está oculto en el precio.''' |
| Seguros acumulados: €0.33 (33% del precio)
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| Márgenes sobre seguros: €0.10
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| PRECIO CONSUMIDOR: €1.43
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| EL CONSUMIDOR PAGA:
| | === Las Tres Mentiras del Seguro Privado === |
| ├─ 4 capas de seguros superpuestas
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| ├─ Márgenes sobre cada capa
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| └─ 43% más caro por el "efecto cascada"
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| Y NADIE SE DA CUENTA
| | ==== Mentira 1: "El Seguro Reparte el Riesgo" ==== |
| (Está "escondido" en el precio)
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| </pre>
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| === LAS TRES MENTIRAS DEL SEGURO PRIVADO ===
| | ;Narrativa oficial: |
| | :"Todos pagamos un poco para cubrir a los pocos que sufren siniestros" |
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| ==== MENTIRA 1: "El Seguro Reparte el Riesgo" ==== | | ;Realidad: |
| | :* 100 asegurados pagan 1.000€/año = 100.000€ |
| | :* '''Siniestros pagados: 60.000€ (60%)''' |
| | :* '''Gastos operativos: 20.000€ (20%)''' |
| | :* '''Beneficio asegurador: 20.000€ (20%)''' |
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| <pre>
| | Solo el 60% va a cubrir riesgos reales. El 40% se extrae como '''margen y burocracia parasitaria'''. |
| NARRATIVA:
| |
| "Todos pagamos un poco para cubrir a los pocos que sufren siniestros"
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| REALIDAD:
| | ==== Mentira 2: "Necesitas Experiencia Actuarial Privada" ==== |
| ┌─────────────────────────────────────────────────────┐
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| │ 100 ASEGURADOS × €1,000/año = €100,000 │
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| ├─────────────────────────────────────────────────────┤
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| │ DISTRIBUCIÓN: │
| |
| │ ├─ Siniestros pagados: €60,000 (60%) │
| |
| │ ├─ Gastos operativos: €20,000 (20%) │
| |
| │ ├─ Beneficio aseguradora: €15,000 (15%) │
| |
| │ └─ Reservas: €5,000 (5%) │
| |
| └─────────────────────────────────────────────────────┘
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| VERDAD:
| | ;La realidad es simple: |
| ├─ Solo 60% va a cubrir riesgos reales
| | :* Datos de siniestralidad: PÚBLICOS (estadísticas nacionales) |
| ├─ 40% se extrae como margen y burocracia
| | :* Modelos actuariales: MATEMÁTICA conocida |
| └─ NO es "reparto", es NEGOCIO sobre el miedo
| | :* Gestión: AUTOMATIZABLE con IA |
| </pre>
| | :* La "experiencia privada": Solo es '''acceso exclusivo a datos que deberían ser públicos''' + '''opacidad que permite inflar primas'''. |
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| ==== MENTIRA 2: "Necesitas Experiencia Actuarial Privada" ==== | | ==== Mentira 3: "La Competencia Reduce Precios" ==== |
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| <pre>
| | ;En realidad: |
| NARRATIVA:
| | :* 5-10 grandes aseguradoras controlan el 90% del mercado |
| "Solo aseguradoras expertas pueden calcular riesgos correctamente" | | :* Precios similares (colusión tácita) |
| | :* "Competencia" es solo marketing |
| | :* Cambiar de aseguradora: Trampa (exclusiones por historial) |
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| REALIDAD:
| | '''No hay competencia real, solo un cártel educado que extrae rentas.''' |
| ├─ Datos de siniestralidad: PÚBLICOS (estadísticas nacionales)
| |
| ├─ Modelos actuariales: MATEMÁTICA conocida
| |
| ├─ Reservas necesarias: CALCULABLES objetivamente
| |
| └─ Gestión: AUTOMATIZABLE con IA
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| La "experiencia" privada es simplemente:
| | --- |
| ├─ Acceso exclusivo a datos que DEBERÍAN ser públicos
| |
| ├─ Opacidad que permite inflar primas
| |
| └─ Complejidad artificial para justificar márgenes
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| EN DEMARQUÍA:
| | == Por Qué FSR es la Solución Lógica == |
| ✅ Datos públicos en tiempo real
| |
| ✅ Algoritmos auditables
| |
| ✅ Sin secretos comerciales que oculten abusos
| |
| </pre>
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| ==== MENTIRA 3: "La Competencia Reduce Precios" ==== | | === La Incoherencia Fundamental === |
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| <pre>
| | Si en AU50 tú y yo: |
| NARRATIVA:
| | * Compartimos beneficios 50/50 |
| "Múltiples aseguradoras compiten, bajando precios"
| | * Compartimos costes operativos 50/50 |
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| REALIDAD DEL OLIGOPOLIO:
| | ¿Por qué entonces pagamos seguro privado ENTRE NOSOTROS, permitiendo que un intermediario se quede con el 40%? |
| ├─ 5-10 grandes controlan 90% del mercado
| |
| ├─ Precios similares (colusión tácita)
| |
| ├─ "Competencia" es solo en marketing
| |
| └─ Cambiar de aseguradora: Trampa de exclusiones por historial
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| EJEMPLO REAL (Seguro auto España 2024):
| | '''Es como''': |
| ├─ Aseguradora A: €800/año
| | * Dos socios de una empresa que se aseguran mutuamente |
| ├─ Aseguradora B: €750/año (diferencia mínima)
| | * Pagando a un intermediario |
| ├─ Aseguradora C: €820/año
| | * Que se queda con 40% de las primas |
| └─ Todas niegan 60% de reclamaciones con justificaciones similares
| |
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| NO HAY COMPETENCIA REAL
| | '''La respuesta obvia:''' Simplemente '''compartir el riesgo directamente'''. |
| Solo un cártel educado que extrae rentas
| |
| </pre>
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| == La Incoherencia Fundamental ==
| | El '''FSR es exactamente eso''': Llevar AU50 a su conclusión lógica. |
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| |
|
| === INCOMPATIBILIDAD CON ECONOMÍA COLABORATIVA ===
| | --- |
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| <pre>
| | == Pilares Fundamentales del FSR == |
| ╔══════════════════════════════════════════════════════════╗
| |
| ║ SI SOMOS SOCIOS AL 50%, ¿POR QUÉ ME ASEGURO CONTRA TI? ║
| |
| ╚══════════════════════════════════════════════════════════╝
| |
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| ABSURDO LÓGICO:
| | === 1. Solidaridad Real, No Mercantilizada === |
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| Yo y tú somos copropietarios (AU50):
| | El riesgo es compartido '''sin intermediario extractivo'''. Es un '''bien común''', no un producto. |
| ├─ Compartimos 50% de beneficios
| |
| ├─ Compartimos 50% de costes
| |
| └─ Pero... ¿seguro privado ENTRE nosotros?
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| Es como:
| | === 2. Transparencia Radical === |
| ├─ Socios de una empresa
| |
| ├─ Que se aseguran mutuamente
| |
| ├─ Pagando a un intermediario
| |
| └─ Que se queda con 40% de las primas
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| ¿POR QUÉ NO SIMPLEMENTE COMPARTIR EL RIESGO DIRECTAMENTE?
| | * '''Datos públicos''' en tiempo real |
| | * '''Algoritmos auditables''' (open source) |
| | * '''Sin secretos comerciales''' que justifiquen abusos |
| | * '''Reglas claras''' que cualquiera puede entender |
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| DEMARQUÍA RESPONDE:
| | === 3. Cobertura Universal Automática === |
| "Exactamente. FSR es simplemente llevar AU50 a su conclusión lógica"
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| </pre>
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|
| === PRIVATIZACIÓN DE BENEFICIOS, SOCIALIZACIÓN DE PÉRDIDAS ===
| | * Sin pólizas |
| | * Sin trámites |
| | * Sin letra pequeña |
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| |
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| <pre>
| | Tu actividad productiva (proyectos AU50) está cubierta automáticamente apenas se registra en el FSR |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| CUANDO NO HAY CATÁSTROFE:
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
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| Aseguradora:
| | === 4. Financiación desde el Fondo Común === |
| ├─ Cobra primas: €100M
| |
| ├─ Paga siniestros: €60M
| |
| ├─ Beneficio: €40M (PRIVADO)
| |
| └─ Accionistas felices
| |
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| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| | No pagas prima individual. El [[Fondo Común]] retiene un porcentaje (15-20%) del flujo de [[Royalty por Uso de Activos Comunes (RUAC)|RUAC]] + [[Dividendo Planetario|DB50]] para FSR. |
| CUANDO HAY CATÁSTROFE (Ej. Terremoto):
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
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| Aseguradora:
| | '''Beneficio:''' Ningún ciudadano ve la deducción porque: |
| ├─ Reclamaciones: €500M
| | * Precios caen (sin cascada de seguros) |
| ├─ Reservas: €150M (insuficiente)
| | * Salarios netos suben (sin retenciones) |
| ├─ Resultado: QUIEBRA inminente
| | * DP es robusto (financiado después de FSR) |
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| Gobierno interviene:
| | === 5. Incentivos Alineados === |
| ├─ "Too big to fail"
| |
| ├─ Rescate público: €350M
| |
| └─ SOCIALIZACIÓN de pérdidas
| |
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| RESULTADO:
| | '''Para la colectividad''': |
| ✅ Beneficios normales: Privados (accionistas)
| | * Prevención = Menos siniestros = Costes menores = DP mayor |
| ❌ Pérdidas catastróficas: Públicas (contribuyentes)
| | * Transparencia = Confianza = Adopción = Robustez |
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| ASIMETRÍA BRUTAL
| | '''Para el individuo''': |
| </pre>
| | * Invertir en prevención = Reduce CRC = Reduce franquicia = Menos daño personal |
| | * Negligencia = Aumenta CRC = Aumenta franquicia = Castigo automático |
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| == Principios del FSR == | | == Coeficiente de Riesgo Común (CRC) == |
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| === PILARES FUNDAMENTALES === | | === Definición === |
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| <pre>
| | El '''CRC''' es la métrica que refleja el '''riesgo histórico y actual''' de un sector o proyecto específico. |
| ┌─────────────────────────────────────────────────────────┐
| |
| │ 1. SOLIDARIDAD REAL, NO MERCANTILIZADA │
| |
| │ └─ Riesgo compartido sin intermediario extractivo │
| |
| │ │
| |
| │ 2. TRANSPARENCIA RADICAL │
| |
| │ └─ Datos públicos, algoritmos auditables │
| |
| │ │
| |
| │ 3. COBERTURA UNIVERSAL AUTOMÁTICA │
| |
| │ └─ Sin pólizas, sin trámites, sin letra pequeña │
| |
| │ │
| |
| │ 4. FINANCIACIÓN DESDE FONDO COMÚN │
| |
| │ └─ Sin primas individuales que inflen precios │
| |
| │ │
| |
| │ 5. INCENTIVOS ALINEADOS │
| |
| │ └─ Prevención recompensada, negligencia penalizada │
| |
| │ │
| |
| │ 6. SIMPLICIDAD BRUTAL │
| |
| │ └─ Reglas claras, ejecución automática │
| |
| │ │
| |
| │ 7. GOBERNANZA CIUDADANA │
| |
| │ └─ Asamblea define reglas, IA ejecuta │
| |
| └─────────────────────────────────────────────────────────┘
| |
| </pre>
| |
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|
| === COHERENCIA CON DEMARQUÍA ===
| | '''NO es una prima''' (no la pagas). Es una '''métrica'' que determina: |
| | * Tu franquicia en caso de siniestro |
| | * Tu elegibilidad para inversiones riesgosas |
| | * El nivel de prevención esperado |
|
| |
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| <pre>
| | '''Rango:''' 0.1 (muy bajo riesgo) - 5.0 (muy alto riesgo) |
| ╔══════════════════════════════════════════════════════════╗
| |
| ║ FSR NO ES UN "PARCHE" ║
| |
| ║ ES LA CONSECUENCIA LÓGICA DE AU50 ║
| |
| ╚══════════════════════════════════════════════════════════╝
| |
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| AU50 (Asociación Universal 50%):
| | === Cálculo Dinámico === |
| ├─ Beneficios compartidos 50/50
| |
| ├─ Costes compartidos 50/50
| |
| └─ ¿Riesgos? TAMBIÉN 50/50
| |
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| |
|
| FSR es simplemente:
| | <math>\text{CRC} = \frac{\text{Siniestros históricos}}{\text{Valor total}} \times \text{Factor prevención} \times \text{Factor sectorial}</math> |
| "La gestión colectiva del componente de riesgo que AU50 implica"
| |
|
| |
|
| ANALOGÍA:
| | ;Ajustes en tiempo real: |
| Si tú y yo montamos una empresa 50/50:
| | * ✅ Mejora en prevención → CRC baja 20-30% |
| ├─ Compartimos beneficios: SÍ
| | * ✅ Sensores IoT instalados → CRC baja 10-15% |
| ├─ Compartimos costes: SÍ
| | * ✅ Historial limpio 5+ años → CRC baja 15% |
| ├─ ¿Pagamos seguro privado mutuo? NO (absurdo)
| | * ❌ Siniestros recurrentes → CRC sube temporalmente |
| └─ Asumimos riesgos juntos: SÍ
| |
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|
| FSR = Eso mismo, pero a escala planetaria
| | == Prevención: Carrera hacia la Excelencia == |
| </pre>
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|
| == Arquitectura Completa del Sistema == | | === El Principio === |
|
| |
|
| === ESTRUCTURA DE TRES CAPAS ===
| | En el sistema de seguros privados actual: |
| | * Pagas prima fija |
| | * Da igual si inviertes en prevención o no |
| | * Incentivo paradójico: "¿Para qué gastar en prevención?" |
|
| |
|
| <pre>
| | '''En el FSR, la lógica es inversa:''' |
| ┌─────────────────────────────────────────────────────────┐
| |
| │ CAPA 1: COBERTURA OPERATIVA (90% de casos) │
| |
| ├─────────────────────────────────────────────────────────┤
| |
| │ • Riesgos cotidianos de proyectos AU50 │
| |
| │ • Responsabilidad civil estándar │
| |
| │ • Accidentes laborales │
| |
| │ • Daños materiales operativos │
| |
| │ • Cobertura: Hasta 10M UVU por evento │
| |
| │ • Liquidación: Automática por IA │
| |
| └─────────────────────────────────────────────────────────┘
| |
|
| |
|
| ┌─────────────────────────────────────────────────────────┐
| | * Prevención = Reduce CRC = Reduce franquicia = Menos dinero tu bolsillo si hay siniestro |
| │ CAPA 2: COBERTURA INDUSTRIAL (9% de casos) │
| | * Negligencia = Aumenta CRC = Aumenta franquicia = Castigo automático |
| ├─────────────────────────────────────────────────────────┤
| |
| │ • Riesgos logístico-industriales complejos │
| |
| │ • Construcción y obra civil │
| |
| │ • Transporte de mercancías peligrosas │
| |
| │ • Responsabilidad profesional médica/ingenieril │
| |
| │ • Cobertura: 10M - 500M UVU │
| |
| │ • Liquidación: IA + Peritaje distribuido │
| |
| └─────────────────────────────────────────────────────────┘
| |
|
| |
|
| ┌─────────────────────────────────────────────────────────┐
| | == Financiación sin Primas == |
| │ CAPA 3: REASEGURO PLANETARIO (1% de casos) │
| |
| ├─────────────────────────────────────────────────────────┤
| |
| │ • Catástrofes naturales (terremotos, huracanes) │
| |
| │ • Eventos de impacto masivo │
| |
| │ • Pandemias │
| |
| │ • Cobertura: >500M UVU │
| |
| │ • Liquidación: Asamblea + IA + Expertos │
| |
| │ • Reservas específicas: 5% del FC │
| |
| └─────────────────────────────────────────────────────────┘
| |
| </pre>
| |
|
| |
|
| === FLUJO OPERATIVO COMPLETO === | | === Eliminación Total de Primas Individuales === |
|
| |
|
| <pre>
| | En el sistema actual, '''cada actor paga prima individualmente''' y estas se acumulan en cascada: |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| DESDE EL REGISTRO HASTA LA COMPENSACIÓN
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
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| FASE 1: REGISTRO AUTOMÁTICO
| | ;Ciudadano promedio (familia 4 personas): |
| ├─ Proyecto se registra en MIR (AU50)
| | :* Seguro hogar: 500€/año |
| ├─ ASI-AdC clasifica sector y riesgo
| | :* Seguro auto: 800€/año |
| ├─ CRC (Coeficiente de Riesgo Común) asignado
| | :* Seguros profesionales: 1,200€/año |
| ├─ Cobertura FSR: ACTIVA automáticamente
| | :* '''TOTAL directo: 2,500€/año''' |
| └─ Sin póliza, sin firma, sin tramitación
| | :* Seguros ocultos en precios: +7,200€/año (18% de gasto) |
| | :* '''TOTAL REAL: 9,700€/año en seguros''' |
|
| |
|
| FASE 2: OPERACIÓN NORMAL
| | '''En el FSR:''' Todo es '''0€ de coste directo'''. |
| ├─ Proyecto opera con sensores IoT
| |
| ├─ Datos de prevención recopilados
| |
| ├─ CRC ajustado dinámicamente (mejora → baja)
| |
| └─ Dashboard público muestra historial
| |
|
| |
|
| FASE 3: SINIESTRO OCURRE
| | == Integración Ecosistema Demárquico == |
| ├─ Evento detectado (sensores + notificación)
| |
| ├─ ASI-AdC evalúa automáticamente:
| |
| │ ├─ ¿Evento cubierto? (reglas públicas)
| |
| │ ├─ ¿Negligencia evidente? (datos previos)
| |
| │ ├─ ¿Cuantía razonable? (comparativa)
| |
| │ └─ ¿Fraude posible? (patrones anómalos)
| |
| └─ Decisión inicial: 80% casos en <24h
| |
|
| |
|
| FASE 4: PERITAJE (si necesario)
| | El '''FSR no es independiente'''. Es profundamente integrado con otros componentes: |
| ├─ Casos complejos: Peritaje distribuido
| |
| ├─ 3-5 peritos sorteados (alta CdC)
| |
| ├─ Evaluación independiente
| |
| ├─ Votación pública en blockchain
| |
| └─ Decisión en <7 días (90% casos)
| |
|
| |
|
| FASE 5: COMPENSACIÓN
| | * '''FSR ↔ [[Asociación Universal al 50%|AU50]]''': Riesgo compartido 50/50, el FSR es su consecuencia natural |
| ├─ Monto aprobado
| | * '''FSR ↔ [[MIR Mercado de Inversión Real|Mercado de Inversión Real]]''': Mercado de compra y venta de acciones |
| ├─ Franquicia aplicada (según CdC)
| | * '''FSR ↔ [[CdC Capital de Confianza|Capital de Confianza]] (CdC)''': CdC determina franquicia, historial FSR alimenta CdC |
| ├─ Transferencia automática desde FC
| | * '''FSR ↔ [[Oxidación Selectiva|Oxidación]]''': Capital invertido está sin oxidación, FSR protege activos productivos |
| ├─ Registro público inmutable
| | * '''FSR ↔ [[Inteligencia Artificial en Gobernanza|ASI-AdC]]''': Auditoría 24/7, detección fraude automática |
| └─ Afectado recibe fondos: <48h (casos simples)
| | * '''FSR ↔ [[Bóveda Común]]''': Todas las transacciones registradas, transparencia radical |
| | * '''FSR ↔ [[Fondo Común]]''': Financiación, reservas, gobernanza |
| | * '''FSR ↔ [[Dividendo Planetario]]''': Precios más bajos = DP más robusto |
|
| |
|
| FASE 6: RETROALIMENTACIÓN
| | == Impacto Civilizacional == |
| ├─ Caso alimenta estadísticas públicas
| |
| ├─ CRC sectorial se ajusta si necesario
| |
| ├─ Prevención mejorada (aprendizaje colectivo)
| |
| └─ Sistema se auto-optimiza
| |
| </pre>
| |
|
| |
|
| == Cobertura Universal == | | === Del Miedo Mercantilizado a la Seguridad Compartida === |
|
| |
|
| === QUÉ CUBRE EL FSR === | | '''De:''' |
| | * ❌ Riesgo mercantilizado (negocio sobre el miedo) |
| | * ❌ Primas individuales (inflación cascada 33%) |
| | * ❌ Opacidad radical (letra pequeña kafkiana) |
| | * ❌ Conflicto inherente (aseguradora vs asegurado) |
| | * ❌ Burocracia extractiva (40% coste improductivo) |
| | * ❌ Cobertura selectiva (exclusiones infinitas) |
| | * ❌ Catástrofes = ruina personal |
|
| |
|
| <pre>
| | '''A:''' |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| | * ✅ Riesgo socializado (bien común) |
| 1. RESPONSABILIDAD CIVIL
| | * ✅ Financiación desde FC (sin primas, sin inflación cascada) |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| | * ✅ Transparencia radical (reglas públicas, datos abiertos) |
| | * ✅ Solidaridad funcional (todos protegidos automáticamente) |
| | * ✅ Eficiencia brutal (IA + blockchain, 5% coste gestión) |
| | * ✅ Cobertura universal (sin letra pequeña) |
| | * ✅ Catástrofes = resiliencia colectiva |
|
| |
|
| COBERTURA:
| | === Ahorro Global Estimado === |
| ├─ Daños a terceros por actividad productiva
| |
| ├─ Lesiones personales
| |
| ├─ Daños materiales
| |
| └─ Perjuicios económicos derivados
| |
|
| |
|
| EJEMPLOS:
| | ;Economía global actual: |
| ├─ Restaurante: Cliente intoxicación alimentaria
| | :* PIB: 100 billones€ |
| ├─ Construcción: Fachada cae sobre transeúnte
| | :* Industria seguros: 7 billones€ (7% PIB) |
| ├─ Transporte: Camión daña propiedad ajena
| | :* Efecto cascada oculto: +12 billones€ (12% PIB) |
| └─ Profesional: Ingeniero error cálculo estructural
| | :* '''COSTE REAL TOTAL: 19 billones€ (19% PIB)''' |
|
| |
|
| LÍMITE: 10M UVU (cobertura estándar)
| | ;Transición a FSR: |
| FRANQUICIA: Variable según CdC (típicamente 1-5%)
| | :* Coste real cobertura: 4.5 billones€ (siniestros) |
| | :* Gestión FSR: 0.3 billones€ (7% vs 21% actual) |
| | :* '''TOTAL FSR: 4.8 billones€''' |
|
| |
|
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| | ;Ahorro global: |
| 2. RIESGOS OPERATIVOS | | :* '''19 - 4.8 = 14.2 billones€/año liberados (14% PIB)''' |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| | :* Para inversión real, no parasitismo |
|
| |
|
| COBERTURA:
| | --- |
| ├─ Incendio, inundación, desastres naturales
| |
| ├─ Robo y vandalismo (activos productivos)
| |
| ├─ Averías de maquinaria crítica
| |
| └─ Interrupción de negocio (limitada)
| |
| | |
| LÍMITE: Valor activo + 3 meses ingresos perdidos
| |
| FRANQUICIA: 2-10% según prevención instalada
| |
| | |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| 3. ACCIDENTES LABORALES
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| COBERTURA:
| |
| ├─ Lesiones durante actividad laboral
| |
| ├─ Enfermedades profesionales
| |
| ├─ Incapacidad temporal o permanente
| |
| └─ Fallecimiento (compensación familiar)
| |
| | |
| COMPENSACIÓN:
| |
| ├─ Gastos médicos: 100% (vía sistema salud)
| |
| ├─ Pérdida ingresos: 80% salario durante recuperación
| |
| ├─ Incapacidad permanente: Renta vitalicia
| |
| └─ Fallecimiento: 10 años de salario a familia
| |
| | |
| CONDICIÓN:
| |
| ✅ Protocolos seguridad cumplidos: Cobertura plena
| |
| ❌ Negligencia demostrada: Cobertura reducida
| |
| | |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| 4. CONSTRUCCIÓN Y OBRA CIVIL
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| COBERTURA INTEGRADA (equivale a TRC + RC + Decenal):
| |
| ├─ Todo Riesgo Construcción: Durante obra
| |
| ├─ Responsabilidad Civil: Daños a terceros/colindantes
| |
| ├─ Decenal: Defectos estructurales 10 años post-entrega
| |
| └─ Plus: Sensores IoT monitorizan calidad en tiempo real
| |
| | |
| LÍMITE: Valor total obra + daños colaterales
| |
| DURACIÓN: 10 años desde entrega
| |
| VERIFICACIÓN: Sensores estructurales obligatorios
| |
| | |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| 5. CATÁSTROFES NATURALES (Reaseguro Planetario)
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| COBERTURA:
| |
| ├─ Terremotos
| |
| ├─ Huracanes/Tifones
| |
| ├─ Inundaciones masivas
| |
| ├─ Erupciones volcánicas
| |
| ├─ Tsunamis
| |
| └─ Pandemias
| |
| | |
| FINANCIACIÓN:
| |
| ├─ Reserva específica: 5% del Fondo Común
| |
| ├─ Activación automática si daños >1% PIB regional
| |
| └─ Asamblea Planetaria aprueba compensaciones masivas
| |
| | |
| LÍMITE: Sin límite (riesgo socializado totalmente)
| |
| PRIORIDAD: Infraestructura crítica → Vivienda → Comercial
| |
| </pre>
| |
| | |
| === QUÉ NO CUBRE EL FSR ===
| |
| | |
| <pre>
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| EXCLUSIONES CLARAS (Sin letra pequeña)
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| ❌ FRAUDE DEMOSTRADO
| |
| └─ Siniestro fabricado intencionalmente
| |
| └─ Ejemplo: Incendiar tu propio negocio para cobrar
| |
| └─ Consecuencia: Sin compensación + CdC colapso + investigación
| |
| | |
| ❌ NEGLIGENCIA GRAVE COMPROBADA
| |
| └─ Ignorar protocolos seguridad obligatorios
| |
| └─ Ejemplo: No mantener extintores → Incendio incontrolable
| |
| └─ Consecuencia: Franquicia aumentada o cobertura parcial
| |
| | |
| ❌ ACTIVIDADES ILEGALES
| |
| └─ Daños derivados de actividad fuera del marco legal demárquico
| |
| └─ Ejemplo: Laboratorio clandestino explota
| |
| └─ Consecuencia: Sin cobertura
| |
| | |
| ❌ RIESGOS ASUMIDOS CONSCIENTEMENTE SIN PREVENCIÓN
| |
| └─ Actividad de alto riesgo sin medidas mínimas
| |
| └─ Ejemplo: Alpinismo extremo sin equipo adecuado
| |
| └─ Consecuencia: Responsabilidad personal
| |
| | |
| ❌ DAÑOS A ACTIVOS OCIOSOS NO PRODUCTIVOS
| |
| └─ Segunda vivienda vacía, terreno especulativo
| |
| └─ Ejemplo: Casa de playa (no habitual) se incendia
| |
| └─ Consecuencia: Oxidación ya penaliza, FSR no duplica
| |
| | |
| ❌ APUESTAS Y ESPECULACIÓN PURA
| |
| └─ Pérdidas en mercados especulativos
| |
| └─ Ejemplo: Apostaste en predicción y perdiste
| |
| └─ Consecuencia: Asumes tu riesgo (no es siniestro)
| |
| | |
| TRANSPARENCIA RADICAL:
| |
| ├─ Estas exclusiones son PÚBLICAS
| |
| ├─ NO hay sorpresas en "letra pequeña"
| |
| └─ Casos límite se deciden en Asamblea con jurisprudencia publicada
| |
| </pre>
| |
| | |
| == Financiación sin Primas ==
| |
| | |
| === ELIMINACIÓN DE PRIMAS INDIVIDUALES ===
| |
| | |
| <pre>
| |
| ╔══════════════════════════════════════════════════════════╗
| |
| ║ NADIE PAGA UNA "PRIMA DE SEGURO" EN DEMARQUÍA ║
| |
| ╚══════════════════════════════════════════════════════════╝
| |
| | |
| SISTEMA ACTUAL:
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| Cada actor paga prima individualmente:
| |
| ├─ Familia: Seguro hogar €500/año
| |
| ├─ Conductor: Seguro auto €800/año
| |
| ├─ Empresa: Seguro RC €5,000/año
| |
| ├─ Trabajador autónomo: Seguro profesional €1,200/año
| |
| └─ TOTAL ciudadano: €7,500/año en seguros
| |
| | |
| Primas se acumulan en cascada en precios:
| |
| └─ Pan cuesta €1.43 (incluye €0.33 de seguros acumulados)
| |
| | |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| SISTEMA FSR:
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| Cobertura universal sin primas:
| |
| ├─ Proyecto AU50: Cobertura automática (FSR)
| |
| ├─ Ciudadano: Cobertura personal automática (FSR)
| |
| ├─ Sin contratos, sin pagos directos
| |
| └─ COSTE INDIVIDUAL DIRECTO: €0
| |
| | |
| Financiación desde Fondo Común:
| |
| └─ RUAC + DB50 fluyen al FC
| |
| └─ FC retiene para FSR antes de distribuir DP
| |
| └─ Ciudadano NO paga prima, recibe DP neto
| |
| | |
| RESULTADO:
| |
| ✅ Pan cuesta €1.00 (sin efecto cascada de seguros)
| |
| ✅ Ciudadano ahorra €7,500/año en primas
| |
| ✅ Recibe DP mayor (sin retención de seguros)
| |
| </pre>
| |
| | |
| === FLUJO DE FINANCIACIÓN DEL FSR ===
| |
| | |
| <pre>
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| ESQUEMA COMPLETO:
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| ┌─────────────────┐
| |
| │ ECONOMÍA REAL │
| |
| │ (Proyectos) │
| |
| └────────┬────────┘
| |
| │
| |
| ┌────────────┴────────────┐
| |
| │ │
| |
| ┌──────▼──────┐ ┌───────▼──────┐
| |
| │ RUAC │ │ DB50 │
| |
| │ (Royalty) │ │ (Beneficios) │
| |
| └──────┬──────┘ └───────┬──────┘
| |
| │ │
| |
| └────────────┬─────────────┘
| |
| │
| |
| ┌──────▼──────┐
| |
| │ FONDO COMÚN │
| |
| │ (FC) │
| |
| └──────┬──────┘
| |
| │
| |
| ┌──────────────────┼──────────────────┐
| |
| │ │ │
| |
| ┌─────▼─────┐ ┌──────▼─────┐ ┌──────▼──────┐
| |
| │ Admin │ │ FSR │ │ Fondos │
| |
| │ Común 5% │ │ 15-20% │ │ Específicos │
| |
| └───────────┘ └──────┬─────┘ └─────────────┘
| |
| │
| |
| ┌──────────────────┴───────────────────┐
| |
| │ │
| |
| ┌─────▼─────┐ ┌──────▼──────┐
| |
| │ Reserva │ │ Liquidación │
| |
| │ Catástrofe│ │ Siniestros │
| |
| │ 5% │ │ 10-15% │
| |
| └───────────┘ └─────────────┘
| |
| | |
| ┌──────────────┐
| |
| │ RESTO → DP │
| |
| │ (60-75%) │
| |
| └──────────────┘
| |
| </pre>
| |
| | |
| === DIMENSIONAMIENTO DEL FSR ===
| |
| | |
| <pre>
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| CÁLCULO PARA DEMARQUÍA DE 100M HABITANTES:
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| FONDO COMÚN ANUAL:
| |
| ├─ RUAC: 5T UVU (5% de 100T PIB)
| |
| ├─ DB50: 2T UVU (50% de 4T beneficios netos)
| |
| └─ TOTAL FC: 7T UVU/año
| |
| | |
| ASIGNACIÓN FSR:
| |
| ├─ % del FC: 15-20% (ajustable según siniestralidad)
| |
| ├─ Monto FSR: 1.05T - 1.4T UVU/año
| |
| └─ Per cápita: 10,500 - 14,000 UVU/persona/año
| |
| | |
| COMPARACIÓN CON SISTEMA ACTUAL:
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| Sistema actual (España 2024):
| |
| ├─ Primas totales: €60,000M (~€1,300/persona)
| |
| ├─ Siniestros pagados: €40,000M (67%)
| |
| ├─ Gastos/beneficio aseguradoras: €20,000M (33%)
| |
| └─ Coste real cobertura: €40,000M
| |
| | |
| FSR (estimado):
| |
| ├─ Cobertura equivalente: 10,500 UVU/persona
| |
| ├─ Liquidación siniestros: 10,000 UVU (95%)
| |
| ├─ Gestión IA: 500 UVU (5%)
| |
| └─ AHORRO: 20% menos coste + eliminación efecto cascada
| |
| | |
| RESULTADO:
| |
| ✅ Misma cobertura (o mejor)
| |
| ✅ 20% más eficiente
| |
| ✅ Sin inflar precios en cascada
| |
| ✅ Transparencia total
| |
| </pre>
| |
| | |
| == Coeficiente de Riesgo Común (CRC) ==
| |
| | |
| === DEFINICIÓN Y PROPÓSITO ===
| |
| | |
| <pre>
| |
| ╔══════════════════════════════════════════════════════════╗
| |
| ║ CRC: LA MÉTRICA DE RIESGO TRANSPARENTE ║
| |
| ╚══════════════════════════════════════════════════════════╝
| |
| | |
| DEFINICIÓN:
| |
| Factor que refleja el riesgo histórico y actual de un sector/proyecto
| |
| | |
| RANGO: 0.1 (muy bajo riesgo) - 5.0 (muy alto riesgo)
| |
| | |
| FUNCIÓN:
| |
| ├─ Determina franquicia en caso de siniestro
| |
| ├─ Incentiva inversión en prevención
| |
| ├─ Ajusta dinámicamente según datos reales
| |
| └─ Transparente y auditable públicamente
| |
| | |
| CÁLCULO BÁSICO:
| |
| CRC = (Siniestros_históricos / Valor_total) ×
| |
| Factor_prevención ×
| |
| Factor_sector
| |
| | |
| NO ES UNA PRIMA (no se paga directamente)
| |
| ES UNA MÉTRICA (guía compensaciones y franquicias)
| |
| </pre>
| |
| | |
| === TABLA DE CRC POR SECTORES (Ejemplos) ===
| |
| | |
| <pre>
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| SECTORES DE BAJO RIESGO (CRC 0.1 - 0.5):
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| ├─ Software/Servicios digitales: CRC 0.1
| |
| │ └─ Riesgo físico mínimo, daños limitados a datos
| |
| │
| |
| ├─ Educación online: CRC 0.15
| |
| │ └─ Sin riesgos físicos significativos
| |
| │
| |
| ├─ Consultoría: CRC 0.2
| |
| │ └─ RC profesional acotada
| |
| │
| |
| └─ Agricultura automatizada (sensores): CRC 0.3
| |
| └─ Prevención IoT reduce riesgo tradicional
| |
| | |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| SECTORES DE RIESGO MEDIO (CRC 0.5 - 1.5):
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| ├─ Comercio retail: CRC 0.6
| |
| │ └─ Robos, incendios ocasionales
| |
| │
| |
| ├─ Restauración: CRC 0.8
| |
| │ └─ Intoxicaciones, incendios cocina
| |
| │
| |
| ├─ Manufactura ligera: CRC 1.0
| |
| │ └─ Accidentes laborales moderados
| |
| │
| |
| └─ Transporte terrestre: CRC 1.2
| |
| └─ Accidentes vehículos, daños mercancías
| |
| | |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| SECTORES DE ALTO RIESGO (CRC 1.5 - 3.0):
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| ├─ Construcción: CRC 2.0
| |
| │ └─ Accidentes laborales, colapsos, daños terceros
| |
| │
| |
| ├─ Química industrial: CRC 2.5
| |
| │ └─ Explosiones, fugas tóxicas
| |
| │
| |
| ├─ Minería: CRC 2.8
| |
| │ └─ Derrumbes, accidentes graves
| |
| │
| |
| └─ Transporte aéreo: CRC 2.2
| |
| └─ Accidentes catastróficos (baja freq, alto impacto)
| |
| | |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| SECTORES DE MUY ALTO RIESGO (CRC 3.0 - 5.0):
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| ├─ Nuclear: CRC 3.5
| |
| │ └─ Consecuencias extremas si fallo (pero baja prob)
| |
| │
| |
| ├─ Exploración espacial: CRC 4.0
| |
| │ └─ Altísimo riesgo intrínseco
| |
| │
| |
| └─ Biotecnología experimental: CRC 3.8
| |
| └─ Riesgos biológicos difíciles de contener
| |
| | |
| NOTA: CRC NO es fijo, se ajusta con:
| |
| ✅ Inversión en prevención → CRC baja
| |
| ✅ Sensores IoT instalados → CRC baja 20-30%
| |
| ✅ Historial limpio 5+ años → CRC baja 15%
| |
| ❌ Siniestros recurrentes → CRC sube temporalmente
| |
| </pre>
| |
| | |
| == Franquicia Inteligente ==
| |
| | |
| === DEFINICIÓN Y MECÁNICA ===
| |
| | |
| <pre>
| |
| ╔══════════════════════════════════════════════════════════╗
| |
| ║ FRANQUICIA: TU PIEL EN EL JUEGO ║
| |
| ╚══════════════════════════════════════════════════════════╝
| |
| | |
| DEFINICIÓN:
| |
| Porcentaje del siniestro que asumes tú (no lo cubre FSR)
| |
| | |
| PROPÓSITO:
| |
| ├─ Alinear incentivos (no puedes ser negligente sin coste)
| |
| ├─ Evitar riesgo moral (no "da igual, está cubierto")
| |
| ├─ Premiar prevención (baja si inviertes en seguridad)
| |
| └─ Castigo temporal por negligencia (sube si reincides)
| |
| | |
| RANGO: 1% (excelencia) - 20% (alto riesgo o negligencia)
| |
| | |
| CÁLCULO:
| |
| Franquicia = F_base × (CRC / 2) × (1 / CdC)
| |
| | |
| Donde:
| |
| ├─ F_base: Franquicia base del sector (5-10%)
| |
| ├─ CRC: Tu Coeficiente de Riesgo Común
| |
| └─ CdC: Tu Capital de Confianza (1-5)
| |
| | |
| RESULTADO:
| |
| ✅ Alta prevención + Alto CdC = Franquicia mínima
| |
| ❌ Baja prevención + Bajo CdC = Franquicia alta
| |
| </pre>
| |
| | |
| == Sistema de Prevención ==
| |
| | |
| === INCENTIVOS POSITIVOS BRUTALES ===
| |
| | |
| <pre>
| |
| ╔══════════════════════════════════════════════════════════╗
| |
| ║ PREVENCIÓN NO ES OBLIGACIÓN, ES VENTAJA COMPETITIVA ║
| |
| ╚══════════════════════════════════════════════════════════╝
| |
| | |
| PROBLEMA SISTEMA ACTUAL:
| |
| ├─ Prevención = Coste sin retorno visible
| |
| ├─ Aseguradora: "Cumple normativa mínima o rechazo"
| |
| ├─ Empresa: "Hago lo mínimo legal"
| |
| └─ Resultado: Prevención subóptima
| |
| | |
| SISTEMA FSR:
| |
| ├─ Prevención = Reducción inmediata CRC
| |
| ├─ CRC bajo = Franquicia baja = Menos riesgo personal
| |
| ├─ Historial limpio = CdC alto = Acceso mejor capital
| |
| └─ Resultado: Carrera hacia la excelencia
| |
| </pre>
| |
| | |
| === TABLA DE BONIFICACIONES ===
| |
| | |
| <pre>
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| MEDIDAS DE PREVENCIÓN Y SU IMPACTO EN CRC:
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| 1. SENSORES IoT EN TIEMPO REAL:
| |
| ├─ Detección incendios: -10% CRC
| |
| ├─ Monitorización estructural: -15% CRC
| |
| ├─ Control calidad aire/agua: -10% CRC
| |
| ├─ Seguimiento GPS vehículos: -12% CRC
| |
| └─ Dashboard público datos: -5% CRC adicional
| |
| | |
| 2. MANTENIMIENTO PREDICTIVO:
| |
| ├─ Inspecciones automatizadas mensuales: -8% CRC
| |
| ├─ IA predice fallos antes de ocurrir: -12% CRC
| |
| ├─ Reemplazo proactivo componentes: -10% CRC
| |
| └─ Registro público mantenimientos: -5% CRC adicional
| |
| | |
| 3. FORMACIÓN AVANZADA:
| |
| ├─ Personal certificado seguridad: -10% CRC
| |
| ├─ Simulaciones VR de riesgos: -8% CRC
| |
| ├─ Protocolos de emergencia verificados: -7% CRC
| |
| └─ Cultura seguridad demostrada: -5% CRC adicional
| |
| | |
| 4. REDUNDANCIA Y RESPALDOS:
| |
| ├─ Sistemas críticos duplicados: -15% CRC
| |
| ├─ Backup energía renovable: -10% CRC
| |
| ├─ Rutas logísticas alternativas: -8% CRC
| |
| └─ Plan contingencia verificado: -7% CRC adicional
| |
| | |
| 5. TRANSPARENCIA RADICAL:
| |
| ├─ Dashboard público riesgos: -10% CRC
| |
| ├─ Auditorías externas voluntarias: -12% CRC
| |
| ├─ Open source protocolos: -8% CRC
| |
| └─ Comunidad puede reportar anomalías: -5% CRC
| |
| | |
| 6. INNOVACIÓN EN SEGURIDAD:
| |
| ├─ Desarrollo tecnología prevención nueva: -20% CRC
| |
| ├─ Publicación abierta para replicar: -10% CRC adicional
| |
| └─ Adopción masiva por sector: -15% CRC permanente
| |
| | |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| ACUMULACIÓN:
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| Proyecto implementa TODAS las medidas:
| |
| ├─ CRC base sectorial: 2.0 (construcción)
| |
| ├─ Bonificaciones acumuladas: -85%
| |
| ├─ CRC final: 2.0 × 0.15 = 0.3
| |
| └─ Franquicia: De 10% → 2% (reducción 80%)
| |
| | |
| RESULTADO:
| |
| Prevención masiva transforma sector alto riesgo
| |
| en sector bajo riesgo efectivo
| |
| </pre>
| |
| | |
| == Comparación Sistema Actual vs FSR ==
| |
| | |
| === CASO COMPLETO: FÁBRICA DE MUEBLES ===
| |
| | |
| <pre>
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| SISTEMA ACTUAL (Seguros Privados)
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| EMPRESA: Muebles Barcelona SL
| |
| EMPLEADOS: 50
| |
| INSTALACIONES: Nave 2,000 m² + Maquinaria €2M
| |
| | |
| TOTAL SEGUROS: €65,000/año
| |
| | |
| COSTES OCULTOS:
| |
| ├─ Tiempo gestión pólizas: 200h/año
| |
| ├─ Asesor seguros: €3,000/año
| |
| ├─ Reclamaciones denegadas: €20,000
| |
| └─ COSTE REAL TOTAL: €88,000/año
| |
| | |
| EFECTO EN PRECIO:
| |
| ├─ Producción anual: 5,000 muebles
| |
| ├─ Coste seguro por mueble: €17.60
| |
| ├─ Margen sobre coste: +20%
| |
| └─ PRECIO INFLADO: +€21/mueble por seguros
| |
| | |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| SISTEMA FSR (Demarquía)
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| COBERTURA FSR:
| |
| | |
| AUTOMÁTICA AL REGISTRARSE:
| |
| ├─ Sin pólizas que contratar (0 trámites)
| |
| ├─ Sin primas que pagar (0 coste directo)
| |
| ├─ Cobertura universal: Todo riesgo operativo
| |
| └─ Reglas claras: Dashboard público con criterios
| |
| | |
| CRC INICIAL:
| |
| ├─ Sector: Manufactura madera
| |
| ├─ CRC base: 1.2 (riesgo medio)
| |
| ├─ Instalación sensores IoT: CRC → 0.6 (-50%)
| |
| └─ Franquicia: 4%
| |
| | |
| COSTE ANUAL REAL: 0 UVU (financiado desde FC)
| |
| | |
| EFECTO EN PRECIO:
| |
| ├─ Producción anual: 5,000 muebles
| |
| ├─ Coste seguro por mueble: 0 UVU
| |
| ├─ PRECIO: -21 UVU/mueble vs sistema actual
| |
| └─ DEFLACIÓN BENIGNA
| |
| | |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| COMPARACIÓN DIRECTA:
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| SISTEMA ACTUAL FSR
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| Coste anual €88,000 0 UVU
| |
| Tiempo gestión 200h 0h
| |
| Transparencia 0% (opaco) 100%
| |
| Resolución 7 meses 2 días
| |
| Cobertura real 53% 96%
| |
| Inflación precios +€21/unidad 0
| |
| | |
| AHORRO NETO: ~88,000 UVU/año + Tranquilidad
| |
| </pre>
| |
| | |
| == Casos Prácticos ==
| |
| | |
| === CASO: TERREMOTO 6.8 ===
| |
| | |
| <pre>
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| TERREMOTO 6.8 EN REGIÓN MEDITERRÁNEA
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| AFECTACIÓN:
| |
| ├─ 50,000 edificios dañados
| |
| ├─ 5,000 edificios colapso total
| |
| ├─ 200 fallecidos
| |
| └─ 50,000 personas sin hogar
| |
| | |
| DAÑOS ESTIMADOS: 50,000M UVU
| |
| | |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| RESPUESTA FSR - REASEGURO PLANETARIO:
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| [HORA 0] Terremoto ocurre
| |
| ├─ Sensores sísmicos detectan automáticamente
| |
| ├─ Drones ASI-AdC desplegados
| |
| ├─ Satélites analizan daños: Mapa preliminar 2 horas
| |
| └─ FSR activa protocolo catástrofe: Automático
| |
| | |
| [HORA 12] Activación Asamblea Planetaria
| |
| ├─ Daños superan 1% PIB regional
| |
| ├─ Propuesta:
| |
| │ ├─ Movilización inmediata: 10,000M UVU
| |
| │ ├─ Reconstrucción total: 48,000M UVU (3 años)
| |
| │ └─ Financiación: Reserva (60%) + emisión UVU (40%)
| |
| ├─ Votación: 87% aprobación
| |
| └─ Activación: Inmediata
| |
| | |
| [DÍA 1] Respuesta emergencia
| |
| ├─ 10,000M UVU liberados
| |
| ├─ Refugio temporal: 50,000 personas
| |
| ├─ Servicios básicos: Restauración urgente
| |
| └─ Dashboard público: Transparencia total
| |
| | |
| [MES 1] Compensaciones individuales
| |
| ├─ Viviendas colapso: 100% valor
| |
| ├─ Viviendas daño parcial: % daño
| |
| ├─ Negocios: Pérdida ingresos (3 meses)
| |
| └─ Sin franquicias (catástrofe = socializado)
| |
| | |
| EJEMPLO FAMILIA:
| |
| ├─ Vivienda colapso: 300k UVU
| |
| ├─ Negocio daño 60%: 180k UVU
| |
| ├─ Ingresos perdidos: 18k UVU
| |
| ├─ COMPENSACIÓN: 498k UVU
| |
| └─ Recibido en semanas, no años
| |
| | |
| [AÑO 3] Reconstrucción completa
| |
| ├─ 100% edificios reconstruidos
| |
| ├─ Estándares sísmicos mejorados
| |
| ├─ Ciudad más resiliente que antes
| |
| └─ Inversión: 45,000M UVU
| |
| | |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| COMPARACIÓN CON REALIDAD:
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| Sistema actual (ej. L'Aquila 2009):
| |
| ├─ Solo 10% edificios asegurados
| |
| ├─ Compensaciones: 30-50% valor
| |
| ├─ Tiempo: 5-10 años (aún pendientes)
| |
| ├─ Familias: Endeudadas o empobrecidas
| |
| └─ Trauma colectivo duradero
| |
| | |
| FSR:
| |
| ✅ 100% edificios cubiertos
| |
| ✅ Compensaciones: 100% valor
| |
| ✅ Tiempo: Semanas (emergencia), 3 años (total)
| |
| ✅ Familias: Protegidas completamente
| |
| ✅ Resiliencia demostrada funcionalmente
| |
| </pre>
| |
| | |
| == Eliminación del Efecto Cascada ==
| |
| | |
| === ANATOMÍA DEL EFECTO CASCADA ===
| |
| | |
| <pre>
| |
| ╔══════════════════════════════════════════════════════════╗
| |
| ║ CÓMO UN SEGURO SE MULTIPLICA EN LA CADENA DE VALOR ║
| |
| ╚══════════════════════════════════════════════════════════╝
| |
| | |
| PRODUCTO: SMARTPHONE
| |
| | |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| SISTEMA ACTUAL (Seguros Privados):
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| ESLABÓN 1: Extracción materias primas
| |
| ├─ Coste producción: €20
| |
| ├─ Seguros: 23% = €4.60
| |
| └─ Precio con margen: €29.52
| |
| | |
| ESLABÓN 2: Fabricante chips
| |
| ├─ Compra materias (con €4.60 seguros): €29.52
| |
| ├─ Fabricación: €50
| |
| ├─ Seguros propios: 15% = €11.93
| |
| └─ Precio con margen: €114.31
| |
| | |
| ESLABÓN 3: Ensamblador smartphone
| |
| ├─ Compra chips (con €16.53 seguros acumulados): €114.31
| |
| ├─ Otros componentes: €100
| |
| ├─ Ensamblaje: €50
| |
| ├─ Seguros: 18% = €47.58
| |
| └─ Precio mayorista: €405.46
| |
| | |
| ESLABÓN 4-5: Distribución + Retail
| |
| ├─ Seguros adicionales acumulados
| |
| └─ PRECIO FINAL: €835.30
| |
| | |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| ANÁLISIS:
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| Coste producción real: €220
| |
| Seguros acumulados cascada: €151.73 (69% del coste real)
| |
| PRECIO FINAL: €835
| |
| | |
| EL CONSUMIDOR PAGA:
| |
| ├─ Producción real: 26%
| |
| ├─ Seguros cascada: 18%
| |
| ├─ Márgenes: 56%
| |
| | |
| Y NADIE LO SABE (está oculto en el precio)
| |
| | |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| SISTEMA FSR (Demarquía):
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| TODOS LOS ESLABONES:
| |
| ├─ Sin primas de seguro que pagar
| |
| ├─ Cobertura automática por FSR
| |
| ├─ Precio = Coste real + Margen justo
| |
| └─ Sin efecto cascada
| |
| | |
| PRECIO FINAL FSR: €506.25
| |
| | |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| COMPARACIÓN:
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| Precio sistema actual: €835
| |
| Precio sistema FSR: €506
| |
| AHORRO CONSUMIDOR: €329 (39% más barato)
| |
| | |
| ADEMÁS:
| |
| ✅ Cobertura MEJOR (sin letra pequeña)
| |
| ✅ Todos los actores protegidos
| |
| ✅ Sin burocracia ni trámites
| |
| ✅ Transparencia total
| |
| | |
| DEFLACIÓN BENIGNA EN ACCIÓN
| |
| </pre>
| |
| | |
| === IMPACTO SECTORIAL ===
| |
| | |
| <pre>
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| REDUCCIÓN PRECIOS ESTIMADA POR SECTOR:
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| CONSUMO BÁSICO:
| |
| ├─ Alimentación: -12%
| |
| ├─ Ropa: -15%
| |
| ├─ Productos hogar: -10%
| |
| └─ Energía: -8%
| |
| | |
| TECNOLOGÍA:
| |
| ├─ Smartphones: -35-40%
| |
| ├─ Ordenadores: -32%
| |
| ├─ Electrodomésticos: -25%
| |
| └─ Electrónica general: -28%
| |
| | |
| CONSTRUCCIÓN/VIVIENDA:
| |
| ├─ Vivienda nueva: -18%
| |
| ├─ Reformas: -20%
| |
| ├─ Materiales construcción: -22%
| |
| └─ Alquileres: -10%
| |
| | |
| TRANSPORTE:
| |
| ├─ Vehículos: -25%
| |
| ├─ Transporte público: -15%
| |
| ├─ Logística: -30%
| |
| └─ Aviación: -20%
| |
| | |
| SERVICIOS PROFESIONALES:
| |
| ├─ Médicos: -40%
| |
| ├─ Abogados: -35%
| |
| ├─ Ingenieros: -38%
| |
| ├─ Arquitectos: -42%
| |
| └─ Consultores: -25%
| |
| | |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| AHORRO MEDIO FAMILIAR (4 personas):
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| Sistema actual:
| |
| ├─ Gastos anuales: €40,000
| |
| ├─ Seguros ocultos en precios: €7,200 (18%)
| |
| ├─ Seguros directos: €1,800
| |
| └─ TOTAL SEGUROS: €9,000/año
| |
| | |
| Sistema FSR:
| |
| ├─ Gastos anuales: €31,800 (deflación)
| |
| ├─ Seguros ocultos: €0
| |
| ├─ Seguros directos: €0
| |
| └─ AHORRO: €9,000/año + mejor cobertura
| |
| | |
| PODER ADQUISITIVO: +28%
| |
| </pre>
| |
| | |
| == Integración con el Ecosistema Demárquico ==
| |
| | |
| === SINERGIA CON OTROS COMPONENTES ===
| |
| | |
| <pre>
| |
| ┌─────────────────────────────────────────────────────────┐
| |
| │ ECOSISTEMA INTEGRADO │
| |
| ├─────────────────────────────────────────────────────────┤
| |
| │ │
| |
| │ FSR ◄──────────► AU50 │
| |
| │ │ └──► Riesgo compartido 50/50 │
| |
| │ │
| |
| │ FSR ◄──────────► MIR │
| |
| │ │ └──► Proyectos cubiertos │
| |
| │ Inversores protegidos │
| |
| │ │
| |
| │ FSR ◄──────────► Capital de Confianza │
| |
| │ │ └──► CdC determina franquicia │
| |
| │ Historial FSR alimenta CdC │
| |
| │ │
| |
| │ FSR ◄──────────► Oxidación │
| |
| │ │ └──► Capital invertido: Sin oxidación │
| |
| │ FSR protege activos productivos │
| |
| │ │
| |
| │ FSR ◄──────────► ASI-AdC │
| |
| │ │ └──► Auditoría 24/7 │
| |
| │ Detección fraude automática │
| |
| │ Peritaje IA │
| |
| │ │
| |
| │ FSR ◄──────────► IoT/Sensores │
| |
| │ │ └──► Verificación automática │
| |
| │ Prevención en tiempo real │
| |
| │ Datos objetivos siniestros │
| |
| │ │
| |
| │ FSR ◄──────────► Fondo Común │
| |
| │ │ └──► Financiación │
| |
| │ Reservas catástrofes │
| |
| │ │
| |
| │ FSR ◄──────────► Dividendo Planetario │
| |
| │ └──► DP más robusto │
| |
| │ (precios más bajos) │
| |
| └─────────────────────────────────────────────────────────┘
| |
| </pre>
| |
| | |
| == Protecciones Contra Abuso ==
| |
| | |
| === FRAUDE ORGANIZADO ===
| |
| | |
| <pre>
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| ESCENARIO: Grupo intenta defraudar FSR sistemáticamente
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| INTENTO:
| |
| 10 personas coordinadas:
| |
| ├─ Crean proyectos falsos en MIR
| |
| ├─ Registran activos inexistentes
| |
| ├─ Fabrican siniestros para cobrar FSR
| |
| └─ Esperan repartirse compensaciones
| |
| | |
| DETECCIÓN ASI-AdC:
| |
| | |
| [FASE 1] Patrones anómalos
| |
| ├─ 10 proyectos registrados misma semana
| |
| ├─ Direcciones relacionadas (mismo barrio)
| |
| ├─ Valoraciones activos infladas
| |
| ├─ Sensores IoT: Datos inconsistentes
| |
| └─ ALERTA NIVEL 1: Monitorización increased
| |
| | |
| [FASE 2] Primer "siniestro"
| |
| ├─ Proyecto A reclama incendio (€200k daños)
| |
| ├─ ASI-AdC verifica:
| |
| │ ├─ Sensores NO detectaron fuego
| |
| │ ├─ Satélite: No hay evidencia térmica
| |
| │ ├─ Drones: Edificio intacto
| |
| │ └─ FRAUDE CONFIRMADO
| |
| │
| |
| ├─ Reclamación: DENEGADA
| |
| ├─ CdC Proyecto A: 3.0 → 0 (colapso)
| |
| └─ Investigación criminal: INICIADA
| |
| | |
| [FASE 3] Análisis red
| |
| ├─ ASI-AdC conecta los 10 proyectos
| |
| ├─ Patrón coordinado evidente
| |
| ├─ Blockchain revela transacciones
| |
| └─ Red completa identificada
| |
| | |
| [FASE 4] Acción sistémica
| |
| ├─ 10 proyectos: Congelados
| |
| ├─ CdC implicados: → 0
| |
| ├─ Exclusión FSR: PERMANENTE
| |
| ├─ Devolución fondos MIR: Exigida
| |
| ├─ Proceso legal: Fraude agravado
| |
| └─ Registro público: Permanente
| |
| | |
| COSTE FRAUDE: 0 UVU (detectado antes de pagar)
| |
| REPUTACIÓN DEFRAUDADORES: Destruida permanentemente
| |
| | |
| LECCIÓN: Sistema es más inteligente que los tramposos
| |
| </pre>
| |
| | |
| === PREVENCIÓN MORAL HAZARD ===
| |
| | |
| <pre>
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| PROBLEMA: "Riesgo moral" - Si estoy cubierto, ¿para qué prevenir?
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| SISTEMA ACTUAL:
| |
| ├─ Pagas prima fija
| |
| ├─ Da igual si inviertes en prevención
| |
| └─ Incentivo: "Para qué gastar en prevención"
| |
| | |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| FSR CON INCENTIVOS ALINEADOS:
| |
| | |
| 1. PREVENCIÓN REDUCE FRANQUICIA:
| |
| ├─ Sin sensores: Franquicia 10%
| |
| ├─ Con sensores: Franquicia 4%
| |
| └─ Diferencia: 6% de cada siniestro
| |
| | |
| 2. HISTORIAL IMPORTA:
| |
| ├─ Primer siniestro: Franquicia normal
| |
| ├─ Segundo siniestro (2 años): +50%
| |
| ├─ Tercer siniestro: +100%
| |
| └─ Incentivo: Prevenir para no pagar más
| |
| | |
| 3. CdC AFECTADO:
| |
| ├─ Siniestros frecuentes: CdC baja
| |
| ├─ CdC bajo: Acceso peor a capital MIR
| |
| └─ Incentivo indirecto brutal
| |
| | |
| 4. TRANSPARENCIA SOCIAL:
| |
| ├─ Dashboard público muestra historial
| |
| ├─ Presión social si eres negligente
| |
| └─ Reputación importa
| |
| | |
| RESULTADO:
| |
| Carrera hacia la excelencia en prevención,
| |
| no hacia la negligencia cubierta
| |
| </pre>
| |
| | |
| == Transición desde el Sistema Actual ==
| |
| | |
| === ROADMAP DE IMPLEMENTACIÓN ===
| |
| | |
| <pre>
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| FASE 1: PILOTO REGIONAL (Años 0-2)
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| REGIÓN: 1M habitantes
| |
| | |
| PASO 1: Marco legal
| |
| ├─ Asamblea regional aprueba FSR experimental
| |
| ├─ Coexistencia con seguros privados (opcional)
| |
| ├─ Fondo Común regional: 5% RUAC + DB50
| |
| └─ Duración piloto: 2 años
| |
| | |
| PASO 2: Registro voluntario
| |
| ├─ Proyectos AU50 nuevos: FSR automático
| |
| ├─ Empresas existentes: Pueden optar FSR vs privado
| |
| ├─ Esperado: 20-30% adopción año 1
| |
| | |
| PASO 3: Infraestructura
| |
| ├─ ASI-AdC regional: IA evaluación
| |
| ├─ Sensores IoT: Subvención instalación (50%)
| |
| ├─ Blockchain: Registro siniestros
| |
| ├─ Dashboard: Transparencia total
| |
| └─ Peritaje distribuido: Red primeros 100 peritos
| |
| | |
| RESULTADOS ESPERADOS AÑO 2:
| |
| ├─ Adopción: 50% empresas, 40% ciudadanos
| |
| ├─ Coste FSR: 12% FC (vs 15-20% estimado)
| |
| ├─ Satisfacción: >80% (vs 40% seguros privados)
| |
| ├─ Siniestros resueltos: <7 días promedio
| |
| ├─ Fraude detectado: <0.1%
| |
| └─ Precios región: -8% promedio
| |
| | |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| FASE 2: EXPANSIÓN NACIONAL (Años 3-5)
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| ESCALA: 47M habitantes (ej. España)
| |
| | |
| PASO 1: Éxito piloto demostrado
| |
| ├─ Datos públicos irrefutables
| |
| ├─ Testimonios ciudadanos
| |
| ├─ Presión social: "¿Por qué no en mi región?"
| |
| | |
| PASO 2: Marco legal nacional
| |
| ├─ Ley FSR nacional
| |
| ├─ Transición gradual:
| |
| │ ├─ Año 3: FSR obligatorio proyectos públicos
| |
| │ ├─ Año 4: FSR obligatorio nuevos proyectos
| |
| │ └─ Año 5: FSR obligatorio todos
| |
| │
| |
| ├─ Compensación transición:
| |
| │ ├─ Aseguradoras: Compra activos valor libro
| |
| │ ├─ Empleados: Formación + colocación garantizada
| |
| │ └─ Accionistas: Compensación justa
| |
| │
| |
| └─ Duración: 3 años
| |
| | |
| PASO 3: Infraestructura nacional
| |
| ├─ ASI-AdC: Nodos en cada región
| |
| ├─ Sensores: Subsidio universal (80%)
| |
| ├─ Peritaje: Red 5,000 peritos distribuidos
| |
| └─ Educación: Campaña pública masiva
| |
| | |
| RESULTADOS AÑO 5:
| |
| ├─ Cobertura: 100% población
| |
| ├─ Coste FSR: 16% FC (estable)
| |
| ├─ Ahorro ciudadano: €1,200/persona/año
| |
| ├─ Precios: -12% promedio
| |
| ├─ Siniestros: 95% resueltos <7 días
| |
| └─ DP nacional: +25%
| |
| | |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| FASE 3: COORDINACIÓN INTERNACIONAL (Años 6-10)
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| OBJETIVO: FSR planetario para catástrofes
| |
| | |
| PASO 1: Tratados bilaterales
| |
| ├─ País A + País B: Acuerdo FSR mutuo
| |
| ├─ Catástrofes transfronterizas: Coordinadas
| |
| ├─ Reaseguro compartido: Pool regional
| |
| └─ Primeros 10 países: Años 6-7
| |
| | |
| PASO 2: Bloques regionales
| |
| ├─ UE: FSR europeo (27 países)
| |
| ├─ ASEAN: FSR asiático (10 países)
| |
| ├─ Unión Africana: FSR africano (55 países)
| |
| └─ Américas: FSR continental
| |
| | |
| PASO 3: Reaseguro planetario
| |
| ├─ Organismo global: FSR-Mundial
| |
| ├─ Reserva catástrofes: 5% FC global
| |
| ├─ Activación: Eventos >1% PIB regional
| |
| ├─ Gobernanza: Asamblea Planetaria
| |
| └─ Transparencia: Blockchain global
| |
| | |
| RESULTADOS AÑO 10:
| |
| ├─ Cobertura: 80% población mundial
| |
| ├─ Reserva global: $4T
| |
| ├─ Catástrofes: Respuesta <24h
| |
| ├─ Humanidad: Resiliencia colectiva demostrada
| |
| | |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| FASE 4: MADUREZ GLOBAL (Año 10+)
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| SISTEMA COMPLETAMENTE INTEGRADO:
| |
| | |
| ├─ 100% proyectos AU50: Cubiertos FSR
| |
| ├─ Prevención: Estándar global (sensores ubicuos)
| |
| ├─ IA predictiva: Siniestros anticipados 70% casos
| |
| ├─ Resolución: 98% casos <48h
| |
| ├─ Fraude: <0.01% (prácticamente erradicado)
| |
| ├─ CRC sectorial: Convergencia a la baja
| |
| ├─ Catástrofes: Protocolo planetario probado
| |
| ├─ Coste FSR global: 10% FC (optimización)
| |
| └─ Reaseguro privado: EXTINTO (obsoleto)
| |
| | |
| TRANSFORMACIÓN CIVILIZACIONAL:
| |
| ✅ Riesgo como bien común, no mercancía
| |
| ✅ Prevención como cultura, no obligación
| |
| ✅ Solidaridad como infraestructura, no caridad
| |
| ✅ Transparencia como norma, no excepción
| |
| ✅ Resiliencia colectiva demostrada
| |
| </pre>
| |
| | |
| === GESTIÓN DE ACTORES ACTUALES ===
| |
| | |
| <pre>
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| TRANSICIÓN JUSTA PARA EMPLEADOS SECTOR SEGUROS
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| EMPLEADOS ACTUALES: 30M global, 200k España
| |
| | |
| CATEGORÍAS Y TRANSICIÓN:
| |
| | |
| 1. ACTUARIOS Y ANALISTAS (20%):
| |
| ├─ Habilidades: Estadística, modelado riesgo
| |
| ├─ Transición FSR:
| |
| │ ├─ Gestión algoritmos ASI-AdC
| |
| │ ├─ Ajuste CRC sectorial
| |
| │ └─ Análisis siniestralidad
| |
| └─ Empleos FSR: 80% reabsorbidos
| |
| | |
| 2. PERITOS Y EVALUADORES (15%):
| |
| ├─ Habilidades: Evaluación daños
| |
| ├─ Transición FSR:
| |
| │ ├─ Red peritaje distribuido
| |
| │ ├─ Casos complejos
| |
| │ └─ Auditoría calidad algoritmos
| |
| └─ Empleos FSR: 70% reabsorbidos
| |
| | |
| 3. COMERCIALES Y MARKETING (25%):
| |
| ├─ NO necesarios (cobertura automática)
| |
| ├─ Reubicación: Otros sectores
| |
| ├─ Formación: Servicios demanda alta
| |
| └─ DP: Permite transición digna
| |
| └─ Empleos FSR: 5% reabsorbidos
| |
| | |
| 4. ADMINISTRACIÓN (30%):
| |
| ├─ Parcialmente automatizado (IA)
| |
| ├─ Supervisión procesos
| |
| └─ Empleos FSR: 40% reabsorbidos
| |
| | |
| 5. DIRECTIVOS (10%):
| |
| ├─ Gobernanza FSR regional/nacional
| |
| ├─ Coordinación internacional
| |
| └─ Empleos FSR: 50% reabsorbidos
| |
| | |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| PROGRAMA TRANSICIÓN (España, 200k empleados):
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| AÑO 1-2: Anuncio y preparación
| |
| ├─ Comunicación transparente: 3 años
| |
| ├─ Evaluación habilidades: 200k personas
| |
| ├─ Diseño programas formación: Personalizados
| |
| └─ Garantía: DP cubre ingresos durante transición
| |
| | |
| AÑO 3: Formación intensiva
| |
| ├─ Empleos FSR (90k): Formación específica
| |
| ├─ Reubicación otros sectores (110k):
| |
| │ ├─ Salud: 30k
| |
| │ ├─ Educación: 25k
| |
| │ ├─ Tecnología: 20k
| |
| │ └─ Otros: 35k
| |
| └─ Coste formación: 2,000M UVU
| |
| | |
| AÑO 4-5: Colocación
| |
| ├─ FSR activo: Contratación gradual 90k
| |
| ├─ Otros sectores: Colocación asistida 110k
| |
| ├─ Tasa éxito: >95% empleados reubicados
| |
| └─ Coste total: 5,000M UVU
| |
| | |
| RESULTADO:
| |
| ✅ Ningún empleado desprotegido
| |
| ✅ Habilidades aprovechadas
| |
| ✅ Transición digna y gestionada
| |
| ✅ Coste: 0.07% FC anual (asumible)
| |
| ✅ Sin trauma social
| |
| </pre>
| |
| | |
| == Gobernanza y Toma de Decisiones ==
| |
| | |
| === ESTRUCTURA DE GOBERNANZA FSR ===
| |
| | |
| <pre>
| |
| ┌──────────────────────────────────────────────────────┐
| |
| │ GOBERNANZA MULTINIVEL FSR │
| |
| ├──────────────────────────────────────────────────────┤
| |
| │ │
| |
| │ NIVEL 1: ASAMBLEA (Estratégica) │
| |
| │ ├─ Define reglas generales FSR │
| |
| │ ├─ Aprueba porcentaje FC dedicado (15-20%) │
| |
| │ ├─ Decide coberturas incluidas/excluidas │
| |
| │ ├─ Ajusta CRC sectoriales base │
| |
| │ └─ Frecuencia: Trimestral + urgencias │
| |
| │ │
| |
| │ NIVEL 2: ASI-AdC (Operativa) │
| |
| │ ├─ Ejecuta reglas aprobadas │
| |
| │ ├─ Evalúa siniestros automáticamente │
| |
| │ ├─ Detecta fraude │
| |
| │ ├─ Optimiza algoritmos continuamente │
| |
| │ └─ Transparencia: Dashboard público tiempo real │
| |
| │ │
| |
| │ NIVEL 3: PERITAJE DISTRIBUIDO (Casos complejos) │
| |
| │ ├─ 3-5 peritos sorteados (alta CdC) │
| |
| │ ├─ Evaluación independiente │
| |
| │ ├─ Votación pública blockchain │
| |
| │ ├─ Casos: 10-15% que IA no resuelve │
| |
| │ └─ Compensación peritos: Desde FSR │
| |
| │ │
| |
| │ NIVEL 4: AUDITORÍA CIUDADANA (Supervisión) │
| |
| │ ├─ Cualquier ciudadano puede auditar casos │
| |
| │ ├─ Reportes anomalías: Recompensados │
| |
| │ ├─ Impugnaciones: Proceso transparente │
| |
| │ └─ Retroalimentación: Mejora continua │
| |
| │ │
| |
| └──────────────────────────────────────────────────────┘
| |
| </pre>
| |
| | |
| == Métricas de Éxito FSR ==
| |
| | |
| === INDICADORES CLAVE DE RENDIMIENTO (KPIs) ===
| |
| | |
| <pre>
| |
| ┌──────────────────────────────────────────────────────────┐
| |
| │ DASHBOARD PÚBLICO FSR │
| |
| │ (Actualización tiempo real) │
| |
| ├──────────────────────────────────────────────────────────┤
| |
| │ │
| |
| │ EFICIENCIA OPERATIVA: │
| |
| │ ├─ Coste FSR / FC: 16.2% ✅ (meta: <20%) │
| |
| │ ├─ Siniestros / Cobertura: 88.5% ✅ (meta: >85%) │
| |
| │ ├─ Gastos gestión: 5.1% ✅ (meta: <10%) │
| |
| │ └─ Reserva catástrofes: 4.8% ✅ (meta: 5%) │
| |
| │ │
| |
| │ VELOCIDAD RESOLUCIÓN: │
| |
| │ ├─ Casos simples (<50k UVU): 2.1 días ✅ │
| |
| │ ├─ Casos medios (50-500k): 5.8 días ✅ │
| |
| │ ├─ Casos complejos (>500k): 12.3 días ✅ │
| |
| │ └─ Catástrofes: Primera compensación 24h ✅ │
| |
| │ │
| |
| │ SATISFACCIÓN CIUDADANA: │
| |
| │ ├─ Satisfacción general: 87% ✅ (meta: >80%) │
| |
| │ ├─ Transparencia percibida: 92% ✅ │
| |
| │ ├─ Confianza sistema: 85% ✅ │
| |
| │ └─ Comparación vs seguros privados: +52 puntos │
| |
| │ │
| |
| │ PREVENCIÓN E IMPACTO: │
| |
| │ ├─ Proyectos con sensores IoT: 78% ↗ │
| |
| │ ├─ Siniestros evitados (preventivos): 2,340/mes ✅ │
| |
| │ ├─ CRC promedio sectores: 1.15 ↘ (mejorando) │
| |
| │ └─ Accidentes laborales: -42% vs pre-FSR ✅ │
| |
| │ │
| |
| │ INTEGRIDAD: │
| |
| │ ├─ Fraude detectado: 0.08% ✅ (meta: <0.5%) │
| |
| │ ├─ Fraude exitoso: 0.01% ✅ │
| |
| │ ├─ Auditorías ciudadanas activas: 1,240 ✅ │
| |
| │ └─ Impugnaciones resueltas: 98.5% ✅ │
| |
| │ │
| |
| │ IMPACTO ECONÓMICO: │
| |
| │ ├─ Deflación benigna (precios): -11.2% acumulado ✅ │
| |
| │ ├─ Ahorro ciudadano: 9,500 UVU/año/persona ✅ │
| |
| │ ├─ DP robusto: +22% vs pre-FSR ✅ │
| |
| │ └─ Poder adquisitivo: +34% vs sistema actual ✅ │
| |
| │ │
| |
| │ RESILIENCIA: │
| |
| │ ├─ Cobertura población: 100% ✅ │
| |
| │ ├─ Cobertura proyectos AU50: 100% ✅ │
| |
| │ ├─ Reserva catástrofes: 4.8T UVU (robusto) ✅ │
| |
| │ └─ Eventos catastróficos gestionados: 3/año ✅ │
| |
| │ │
| |
| └──────────────────────────────────────────────────────────┘
| |
|
| |
|
| **TODOS los datos auditables públicamente en blockchain**
| | == Conclusión == |
| </pre>
| |
|
| |
|
| == Impacto Económico: La Deflación Benigna ==
| | <blockquote> |
| | '''Si compartimos beneficios y costes, ¿por qué no compartir también los riesgos?''' |
| | </blockquote> |
|
| |
|
| === DEFINICIÓN ===
| | El FSR es la respuesta: '''la consecuencia lógica de llevar [[Asociación Universal al 50%|AU50]] a su conclusión natural'''. |
|
| |
|
| <pre>
| | No es un "seguro estatal" burocrático. Es: |
| ╔══════════════════════════════════════════════════════════╗
| | * '''Solidaridad sin mercantilización''' |
| ║ DEFLACIÓN BENIGNA ║
| | * '''Transparencia sin secretos''' |
| ║ Precios bajan porque eliminamos ineficiencias, ║
| | * '''Eficiencia sin parasitismo''' |
| ║ NO porque la economía se contrae ║
| | * '''Protección universal sin exclusiones''' |
| ╚══════════════════════════════════════════════════════════╝
| | * '''Resiliencia colectiva demostrable''' |
|
| |
|
| DEFLACIÓN MALIGNA (sistema actual, crisis):
| | La pregunta no es: '''"¿Podemos permitirnos FSR?"''' |
| ├─ Economía se contrae
| |
| ├─ Desempleo sube
| |
| ├─ Demanda cae
| |
| ├─ Precios bajan por falta de compradores
| |
| └─ Espiral negativa
| |
|
| |
|
| DEFLACIÓN BENIGNA (FSR + Demarquía):
| | La pregunta es: '''"¿Podemos permitirnos NO tener FSR?"''' |
| ├─ Economía se expande
| |
| ├─ Empleo estable/crece
| |
| ├─ Demanda robusta (DP + poder adquisitivo)
| |
| ├─ Precios bajan por eliminar parásitos
| |
| └─ Espiral positiva
| |
| </pre>
| |
| | |
| === DIMENSIONAMIENTO GLOBAL ===
| |
| | |
| <pre>
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| ECONOMÍA GLOBAL ACTUAL (2024):
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| PIB mundial: $100 billones (100T)
| |
| Industria seguros global: $7T (7% del PIB)
| |
| ├─ Primas recaudadas: $7T
| |
| ├─ Siniestros pagados: $4.5T (64%)
| |
| ├─ Gastos operativos: $1.5T (21%)
| |
| └─ Beneficios aseguradoras: $1T (15%)
| |
| | |
| PERO: Efecto cascada oculto en precios
| |
| ├─ Seguros acumulados en cadenas: ~$12T adicionales
| |
| └─ COSTE REAL TOTAL: $19T (19% del PIB global)
| |
| | |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| TRANSICIÓN A FSR (Demarquía global):
| |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| Coste real cobertura: $4.5T (siniestros reales)
| |
| Gestión FSR (IA + mínimo humano): $0.3T (7% vs 21%)
| |
| TOTAL FSR: $4.8T
| |
| | |
| AHORRO GLOBAL: $19T - $4.8T = $14.2T/año (14% PIB)
| |
| | |
| REDISTRIBUCIÓN:
| |
| ├─ Consumidores: Precios -12% promedio
| |
| ├─ Empresas: Costes -15-20%
| |
| ├─ DP: +30% robusto
| |
| ├─ Empleos sector seguros: Transición a:
| |
| │ ├─ Peritaje distribuido
| |
| │ ├─ Prevención e ingeniería seguridad
| |
| │ ├─ Gestión FSR (reducido)
| |
| │ └─ Otros sectores (DP permite transición)
| |
| │
| |
| └─ GANANCIA NETA CIVILIZACIONAL: $14.2T/año liberados
| |
| para inversión real, no parasitismo
| |
| </pre>
| |
| | |
| == Conclusión: FSR como Infraestructura Civilizacional ==
| |
| | |
| <pre>
| |
| ╔══════════════════════════════════════════════════════════╗
| |
| ║ LA GRAN TRANSFORMACIÓN ║
| |
| ╚══════════════════════════════════════════════════════════╝
| |
| | |
| DE:
| |
| ❌ Riesgo mercantilizado (negocio sobre el miedo)
| |
| ❌ Primas individuales (inflación cascada)
| |
| ❌ Opacidad radical (letra pequeña kafkiana)
| |
| ❌ Conflicto inherente (aseguradora vs asegurado)
| |
| ❌ Burocracia extractiva (40% coste improductivo)
| |
| ❌ Cobertura selectiva (exclusiones infinitas)
| |
| ❌ Catástrofes = ruina personal
| |
| ❌ Prevención desincentivada
| |
| | |
| A:
| |
| ✅ Riesgo socializado (bien común)
| |
| ✅ Financiación desde FC (sin primas, sin inflación)
| |
| ✅ Transparencia radical (reglas públicas, datos abiertos)
| |
| ✅ Solidaridad funcional (todos protegidos automáticamente)
| |
| ✅ Eficiencia brutal (IA + blockchain, 5% coste gestión)
| |
| ✅ Cobertura universal (sin letra pequeña)
| |
| ✅ Catástrofes = resiliencia colectiva
| |
| ✅ Prevención incentivada (reduce CRC + franquicia)
| |
| | |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| FSR NO ES UN "SEGURO ESTATAL"
| |
| Es la consecuencia lógica de llevar AU50 a su conclusión:
| |
| | |
| "Si compartimos beneficios y costes,
| |
| compartimos riesgos también"
| |
| | |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| IMPACTO CIVILIZACIONAL:
| |
| | |
| ECONÓMICO:
| |
| ├─ Ahorro global: $14.2T/año (14% PIB)
| |
| ├─ Deflación benigna: -12% precios
| |
| ├─ Poder adquisitivo: +34%
| |
| └─ Capital liberado para inversión productiva
| |
| | |
| SOCIAL:
| |
| ├─ Ansiedad financiera: -70%
| |
| ├─ Solidaridad: Demostrada funcionalmente
| |
| ├─ Confianza institucional: Restaurada
| |
| └─ Resiliencia colectiva: Probada
| |
| | |
| INNOVACIÓN:
| |
| ├─ Riesgo alto: Asumible (cobertura parcial)
| |
| ├─ Prevención: Cultura generalizada
| |
| ├─ Tecnología: Sensores, IA, blockchain (mainstream)
| |
| └─ Aprendizaje: Colectivo y transparente
| |
| | |
| GOBERNANZA:
| |
| ├─ Democracia directa: Funcional en decisiones técnicas
| |
| ├─ Transparencia: Norma, no excepción
| |
| ├─ Auditoría ciudadana: Activa y efectiva
| |
| └─ Legitimidad: Alta (resultados verificables)
| |
| | |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| LA PREGUNTA NO ES:
| |
| "¿Podemos permitirnos FSR?"
| |
| | |
| LA PREGUNTA ES:
| |
| "¿Podemos permitirnos NO tener FSR?" | |
|
| |
|
| Cada año que seguimos con seguros privados parasitarios: | | Cada año que seguimos con seguros privados parasitarios: |
| ├─ Perdemos $14.2T en ineficiencias
| | * Perdemos 14.2 billones€ en ineficiencias |
| ├─ Inflamos precios 15-20% artificialmente
| | * Inflamos precios 15-20% artificialmente |
| ├─ Dejamos ciudadanos en ruina tras catástrofes
| | * Dejamos ciudadanos en ruina tras catástrofes |
| ├─ Mantenemos ansiedad financiera sistémica
| | * Mantenemos ansiedad financiera sistémica |
| └─ Renunciamos a resiliencia colectiva demostrable
| | * Renunciamos a resiliencia colectiva demostrable |
|
| |
|
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| | '''FSR + [[Fondo de Salud Común (FSC)|FSC]] + [[Asociación Universal al 50%|AU50]] + [[Royalty por Uso de Activos Comunes (RUAC)|RUAC]] + [[MIR Mercado de Inversión Real|MIR]] + [[CdC Capital de Confianza|CdC]] + [[Oxidación Selectiva|Oxidación]] + [[Dividendo Planetario|DP]] = DEMARQUÍA FUNCIONAL''' |
|
| |
|
| FSR + AU50 + MIR + CdC + Oxidación + DP =
| | No utopía. '''Ingeniería social''' basada en: |
| | | * Incentivos alineados |
| DEMARQUÍA FUNCIONAL
| | * Transparencia radical |
| | | * Tecnología al servicio del bien común |
| No utopía, INGENIERÍA SOCIAL | |
| Basada en incentivos alineados, transparencia radical,
| |
| y tecnología al servicio del bien común.
| |
| | |
| ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
| |
| | |
| EL FUTURO NO TIENE POR QUÉ SER DISTÓPICO.
| |
| Puede ser colaborativo, resiliente y profundamente humano.
| |
| | |
| FSR es un ladrillo más en esa construcción.
| |
| | |
| ╔══════════════════════════════════════════════════════════╗
| |
| ║ ║
| |
| ║ "Del miedo mercantilizado a la seguridad compartida" ║
| |
| ║ ║
| |
| ╚══════════════════════════════════════════════════════════╝
| |
| </pre>
| |
|
| |
|
| --- | | --- |
|
| |
|
| '''FIN DEL DOCUMENTO FSR''' | | '''Véase también''' |
| | |
| '''Versión: 1.0'''
| |
| | |
| '''Fecha: 2025'''
| |
|
| |
|
| '''Licencia: Dominio Público (para beneficio civilizacional)'''
| | [[Fondo Común]] • [[Asociación Universal al 50%|Asociación Universal al 50 por ciento]] • [[Dividendo Planetario]] • [[Inteligencia Artificial en Gobernanza]] • [[Bóveda Común]] • [[CdC Capital de Confianza|Capital de Confianza]] • [[MIR Mercado de Inversión Real|Mercado de Inversión Real]] • [[Oxidación Selectiva|Oxidación]] • [[Royalty por Uso de Activos Comunes (RUAC)|RUAC]] |
|
| |
|
| [[Categoría:Demarquía]] | | [[Categoría:Fundamentos Teóricos]] [[Categoría:Economía Demárquica]] [[Categoría:Gobernanza Demárquica]] |
| [[Categoría:Economía Colaborativa]] | |
| [[Categoría:Sistemas de Riesgo]] | |
| [[Categoría:Innovación Social]]
| |
