Asociación Universal al 50%

AU50 (Asociación Universal 50%)

Mecanismo de co-inversión automática donde el Fondo Común aporta el 50% del capital inicial, democratizando el acceso a recursos sin intermediarios burocráticos

Contexto en Demarquía

AU50 es el motor económico de Demarquía, transformando la relación entre individuo y capital. En sistemas actuales:

• Tienes una idea → Pides dinero a bancos → Burocracia + garantías + tasas abusivas → 60% rechazadas
• Si consigues dinero → Deuda privada → Intereses → Riesgo colapso

En Demarquía con AU50:

• Tienes una idea → Calculas presupuesto → El sistema aporta 50% automáticamente → Tú buscas otro 50% → Proyecto inicia

No hay burócrata diciendo "no". No hay aprobación de comité. No hay sexismo de prestamistas. Solo: Propuesta + CdC + Presupuesto = Co-inversión automática.

AU50 en el Ecosistema Demárquico

Componente	Rol	Conexión con AU50
CdC	Reputación verificable	Determina montos AU50 accesibles
Fondo Común	Reserva de capital colectivo	Aporta el 50% exacto
MIR	Mercado inversión recíproca	Ciudadano financian el otro 50%
FSR	Fondo de riesgos	Cubre siniestros si proyecto fracasa
Oxidación	Anti-acumulación	Dinero no usado "se evapora"
Dividendo	Renta base	Base financiera para aportar 50%

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Introducción

AU50 es la respuesta a una pregunta fundamental: ¿Cómo financiar innovación masiva sin crear oligarquía de capital?

El Problema que Resuelve

En sistemas actuales (capitalismo con crédito privado):

• Acceso desigual: Rico accede a crédito fácil (3%). Pobre: rechazado o 25%
• Censura de mercado: Solo financia lo que bancos predicen rentable (software, retail). No financia lo necesario (agricultura regenerativa, arte, educación comunitaria)
• Riesgo privado: Si tu startup falla, deuda permanece. Dejas de emprender. Generación de riesgo-aversión
• Poder concentrado: Bancos deciden qué se crea. Destruyen competencia mediante falta de financiación
• Tasa usura: 15-25% anual en crédito personal. Pequeño negocio necesita crecer 30% solo para pagar intereses

AU50 resuelve todos estos problemas mediante un principio simple:

Si tu proyecto será bueno para la comunidad (no solo para tu bolsillo), el Fondo Común apuesta contigo. 50-50. Sin intereses de usura. Sin discriminación.

Filosofía: Innovación Sin Permiso

La frase clave de AU50: No pides permiso, asumes responsabilidad.

Contraste:

Sistema actual (Capitalismo):

• Solicitas crédito → Aprobación de comité → Semanas/meses → Probablemente rechazado → Proyecto muere

AU50 (Demarquía):

• Tienes idea + CdC verificable → Calculas presupuesto → Sistema aporta 50% automáticamente → Proyecto inicia hoy

La diferencia es radical: Velocidad democrática vs lentitud burocrática.

Pero "sin permiso" NO significa "sin responsabilidad". Muy al contrario: tú Y el Fondo Común estáis apostando juntos. Si falla, ambos pierden. Esto crea alineación de incentivos perfecta.

Estructura de AU50

El Modelo 50-50

Presupuesto total: 200k UVU

Estructura Financiación AU50

Origen	Monto	Fuente	Términos
Fondo Común	100k UVU (50%)	Reserva colectiva	Sin interés (solidario)
Tú	100k UVU (50%)	TÚ eliges: Ahorros + MIR + Inversores + Trabajo propio	Variable según fuente

El Fondo Común NUNCA aporta más del 50%. ¿Por qué?

1. Responsabilidad compartida: Si pides dinero que no es tuyo, tienes que jugarte algo 2. Alineación de riesgos: Tú tienes incentivo máximo para que proyecto funcione 3. Evita dependencia pasiva: No puedes vivir de "subsidios infinitos" 4. Fuerza creatividad: Buscar el otro 50% te conecta con aliados, mentores, inversores

Montos Accesibles Según CdC

El Fondo Común disponible está limitado, así que se distribuye según reputación:

CdC	Monto Máximo AU50	Fondo Común Aporta	Tú Buscas	Ejemplos
1.0-1.5 (reconstrucción)	50k UVU	25k	25k	Pequeño negocio, bajo riesgo
1.5-2.0 (nuevo)	100k UVU	50k	50k	Startup inicial, equipo pequeño
2.0-2.5 (estándar bajo)	200k UVU	100k	100k	Proyecto moderado, equipo 3-5
2.5-3.0 (estándar)	500k UVU	250k	250k	Empresa establecida, equipo 10+
3.0-3.5 (sólido)	1M UVU	500k	500k	Operación regional, escala media
3.5-4.0 (excelencia)	2M UVU	1M	1M	Operación multi-regional, escala grande
4.0+ (referente)	5M UVU	2.5M	2.5M	Proyecto civilizacional

Mecánica Automática

Proceso AU50 completo:

1. Creas propuesta

  * Presupuesto detallado
  * Timeline realista
  * M≡Q esperado (valor a crear)
  * Equipo responsable

2. Sistema calcula automáticamente

  * Lee tu CdC actual (blockchain)
  * Consulta tabla montos
  * Calcula: 50% FC que te corresponde
  * Valida presupuesto (detecta inflación ficticia)

3. Fondo Común transfiere

  * 50% de presupuesto a tu cuenta
  * Automático, 0 aprobación humana
  * Hoy mismo

4. Tú buscas el otro 50%

  * Ahorros personales
  * MIR (deuda con otros ciudadanos)
  * Inversores privados
  * Trabajo voluntario del equipo
  * Combinación de todos

5. Proyecto inicia

  * Sin esperar nada más
  * Responsabilidad total tuya + equipo

Velocidad real: Entre solicitud y dinero en cuenta = 24-48 horas máximo.

Comparar con sistema actual:

• Banco: 4-6 semanas de papeleo
• Startup: 2-3 meses para "pitch a inversores"
• Crowdfunding: 1-2 meses si tienes suerte

Recuperación del Fondo Común

¿Cómo recupera el FC su 50%?

Regla: Cuando proyecto genera valor (M≡Q verificable), el FC se recupera automáticamente

Ejemplo: Proyecto Software

INICIAL:

• Presupuesto: 100k UVU
• FC aporta: 50k UVU
• Tú buscas: 50k UVU (via MIR + ahorro)

PROYECTO EXITOSO:

• Valor generado (M≡Q): 120k UVU
• Ingresos anuales: 80k UVU
• Costo operacional: 20k UVU
• Margen: 60k UVU

RECUPERACIÓN FC (automática):

• Año 1: 40k ingreso → 20k para FC, 20k para ti/equipo
• Año 2: 60k ingreso → 30k para FC, 30k para ti/equipo
• Año 1.5-2: FC totalmente recuperado
• Desde Año 2.5: 100% ingresos para equipo

No hay "deuda personal". Es un acuerdo simple: cuando ganas, compartimos. Si falla, ambos perdemos.

Ejemplo: Proyecto Falla Honestamente

INICIAL:

• Presupuesto: 200k UVU
• FC aporta: 100k UVU
• Tú buscas: 100k UVU

PROYECTO FRACASA:

• Causa: Mercado no respondió (no hay demanda real)
• Valor generado: 40k UVU (no 200k)
• Proyecto cierra

RESULTADO:

• FC pierde: 100k aporta - 20k recupera = 80k pérdida
• Tú pierdes: 100k invertiste + tiempo + esfuerzo
• PERO: Tu CdC NO colapsa drásticamente

 * Comunicaste problemas a tiempo: +0.1
 * Intentaste honestamente: +0.2
 * Aprendiste y lo documentaste: +0.1
 * Resultado neto: CdC apenas baja 0.1-0.2
 * Puedes intentar nuevo proyecto

El fracaso honesto es permisible. La negligencia ocultada, no.

Comparar con sistema actual:

• Tu startup falla → Deuda permanece 10+ años
• Tu credit score colapsa → No acceso crédito futuro
• Resultado: Generación entera de "ex-fundadores" sin oportunidad segunda

Ejemplo: Proyecto Exitoso con Fraude

INICIAL:

• Presupuesto: 500k UVU
• FC aporta: 250k UVU
• Tú buscas: 250k UVU

PROYECTO "EXITOSO":

• Reportas M≡Q: 600k UVU
• Ingresos reales: 800k UVU
• PERO: Encontramos que 200k es inflación ficticia (M > Q real)
• Q real = 400k UVU

CONSECUENCIAS:

• FC recupera: 200k (correctos)
• FC pierde: 50k (por su 50% del fraude)
• Tú enfrentas:

 * Restitución forzada: 100k UVU
 * CdC colapsa: De 3.5 a 0.5 (destrucción reputación)
 * Registro permanente blockchain
 * Recuperación: 2-3 años mínimo si asumes responsabilidad
 * Si no asumes: Exclusión perpetua

El fraude se paga caro. Muy caro.

Costo del Dinero FC

El Fondo Común NO cobra intereses. ¿Por qué?

Razón 1: Es dinero comunitario, no privado

El dinero del FC proviene de:

• Impuestos generales (comunidad)
• Ganancias empresas públicas (comunidad)
• Recuperación de proyectos anteriores (comunidad)

No es dinero de "un banco privado" que necesita margin de ganancia. Es dinero de todos para todos.

Razón 2: Intereses aumentan costo social

Si FC cobra 5% anual:

• Proyecto necesita crecer 5% solo para pagar intereses
• Desestimula emprendimiento bajo margen
• Imposibilita proyectos de "baja rentabilidad pero alto valor" (agricultura social, educación comunitaria, arte)

Sin intereses FC:

• Proyecto paga cuando CAN (ingresos reales)
• Puede ser rentable a 3-5% (aún viable)
• Habilita "proyectos necesarios pero no lucrativos"

Razón 3: Tu pagar el otro 50% ya tiene costo

Costo Real del Dinero AU50 (Invisible pero Real)

Fuente otros 50%	Costo Explícito	Costo Implícito	Total Real
Ahorros personales	0%	Oportunidad perdida (5% si fuera invertido)	~2.5% efectiva
MIR (deuda ciudadana)	Variable (3-8%)	Riesgo de impago	4-10% total
Inversores privados	Equity (10-30%) + interés	Pérdida control	10-30% total
Trabajo voluntario equipo	0% cash	Oportunidad trabajo pago (20-50k/año)	~10-15% implícita

Entonces AU50 NO es "dinero gratis". Es dinero que:

• No tiene interés usurario (5% vs 15-25% bancario)
• Tienes que recuperar cuando ganes
• Está alineado con tu éxito (si ganas, pagas; si fracasas, ambos perdemos)

Casos de Uso

Caso 1: Pequeño Comercio (CdC 2.5)

HISTORIA: Marcos, 28 años. Panadero con excelente reputación barrial.

IDEA: Abrir panadería comunitaria con horno solar + venta local

PRESUPUESTO:

• Horno solar: 30k UVU
• Local (6 meses alquiler): 18k UVU
• Insumos iniciales: 12k UVU
• Equipo: 10k UVU
• Fondo operacional: 30k UVU
• Total: 100k UVU

FINANCIACIÓN AU50:

• CdC Marcos: 2.5 → Acceso a 200k máximo
• Necesita: 100k
• FC aporta: 50k UVU (automático)
• Marcos busca:

 * Ahorros: 20k UVU
 * MIR amigos: 15k UVU
 * Trabajo voluntario equipo: 15k UVU
 * Total: 50k UVU ✓

RESULTADO AÑO 1:

• Ingresos: 120k UVU (buena demanda)
• Gastos fijos: 30k UVU
• Margen: 90k UVU
• Recuperación FC: 25k UVU
• Para Marcos + equipo: 65k UVU
• CdC Marcos: +0.3 (proyecto exitoso)

PROYECCIÓN:

• Año 2: FC totalmente recuperado
• Año 2+: 100% ingresos para Marcos
• CdC: Sube a 3.1 → Acceso a 500k para expansión

Sin AU50: Marcos solicita crédito bancario → 4 semanas → Rechazado (sin garantía) → Nunca abre panadería. Comunidad pierde.

Caso 2: Startup Tecnológica (CdC 3.2)

HISTORIA: Equipo de 4 ingenieros. Idea: App de gestión ambiental con IA

PRESUPUESTO:

• Desarrollo (6 meses, 4 devs): 240k UVU (salarios)
• Servidores/infraestructura: 30k UVU
• Marketing inicial: 20k UVU
• Legal/admin: 10k UVU
• Total: 300k UVU

FINANCIACIÓN AU50:

• CdC promedio equipo: 3.2 → Acceso a 1M máximo
• Necesita: 300k
• FC aporta: 150k UVU (automático)
• Equipo busca:

 * Inversores Ángel: 100k UVU (5% equity)
 * Préstamo MIR: 50k UVU (5% interés)
 * Total: 150k UVU ✓

RESULTADO AÑO 1:

• Usuarios activos: 50k
• Ingresos (freemium 2%): 15k UVU mes = 180k anual
• Gastos (mantenimiento): 5k UVU mes = 60k anual
• Margen: 120k UVU

RECUPERACIÓN:

• FC: 75k UVU en año 1
• MIR: 50k UVU (+ 2.5k interés)
• Inversores: Equity (no pago directo)
• Margen para equipo: Reinversión (crece app)

AÑO 2:

• Usuarios: 200k
• Ingresos: 720k UVU
• FC completamente recuperado
• Ahora: 100% ingresos para equipo + reinversión

CdC EQUIPO:

• Fue 3.2 → Ahora 4.1 (proyecto exitoso innovador)
• Acceso a 2M UVU para siguiente startup

Sin AU50: Equipo busca inversores → Pitch a 50 VCs → Rechazados 49 × → En uno sí (pero pierde control). O simplemente nunca encuentra dinero, idea muere.

Caso 3: Proyecto Social (CdC 2.2)

HISTORIA: ONG pequeña. Idea: Formación en oficios para desempleados

PRESUPUESTO:

• Instructores (1 año, 4 personas): 60k UVU
• Espacio/materiales: 20k UVU
• Certificación: 5k UVU
• Coordinación: 15k UVU
• Total: 100k UVU

FINANCIACIÓN AU50:

• CdC ONG: 2.2 → Acceso a 200k
• Necesita: 100k
• FC aporta: 50k UVU (automático)
• ONG busca:

 * Donaciones privadas: 25k UVU (no reembolsables)
 * Trabajo voluntario: 25k UVU
 * Total: 50k UVU ✓

RESULTADO AÑO 1:

• Personas formadas: 200
• % empleabilidad post-formación: 70%
• Valor creado (ingresos futuros de beneficiarios): 2M UVU
• PERO: Proyecto es "social", no genera ingresos directos

RECUPERACIÓN FC:

• Donaciones: 25k devueltos a FC
• Modelo sostenibilidad: Empresa de reciclaje genera ingresos → 15k anuales → Recuperación lenta
• FC no espera recuperación rápida (modelo social)

CdC ONG:

• Fue 2.2 → Ahora 2.8 (proyecto exitoso social)
• Reconocimiento por impacto, no por rentabilidad
• Acceso a 300k para proyecto 2

Sin AU50: ONG busca donaciones → Requiere años de fundraising → Idea muere antes de ser probada. O existe pero muy limitada.

Protecciones e Integración

Integración con FSR

¿Qué pasa si tu proyecto fracasa y tienes deuda MIR sin pagar?

Respuesta: FSR (Fondo Solidario de Riesgos) te cubre.

Mecanismo:

• Si proyecto fracasa honestamente, FSR cubre tu deuda MIR
• FSR financiado por: Pequeño descuento en cada transacción exitosa
• Resultado: Puedes intentar de nuevo sin deuda perpetua

Ejemplo

Marcos intenta segundo proyecto (panadería → café):

• Presupuesto: 150k
• AU50: FC 75k + MIR 75k
• Proyecto falla (mercado no demanda café en esa zona)
• Deuda MIR: 75k (con acreedores ciudadanos)

NORMALMENTE:

• Deuda persigue a Marcos 10+ años
• Genera estrés, depresión
• No intenta nuevo proyecto
• Talento perdido

CON FSR:

• FSR cubre deuda MIR automáticamente
• Acreedores recuperan 75k
• Marcos queda "limpio"
• CdC baja moderadamente (no colapsa)
• Intenta proyecto 3 en 12 meses

Razón filosófica: Demarquía entiende que el fracaso es parte de la innovación. FSR socializa el riesgo de experimentación. La comunidad paga pequeño precio (descuentos) para que todos puedan intentar sin miedo a ruina.

Integración con CdC

AU50 no es "dinero gratis para todos". Es dinero que:

1. Requiere CdC verificable (no sin historial, pero neutral-positivo) 2. Genera responsabilidad (50% tuyo es real riesgo) 3. Recompensa éxito honesto (CdC sube) 4. Penaliza fraude (CdC colapsa)

Ciclo virtuoso:

• Proyecto exitoso → Ingresos → FC se recupera
• Tu CdC sube → Acceso a más capital
• Siguiente proyecto mayor
• Ciclo continúa

Ciclo anti-fraude:

• Intento fraude → Descubierto
• CdC colapsa a 0.5
• Acceso AU50 limitado (máximo 50k nuevos)
• Recuperación: 2-3 años si comportamiento impecable

Velocidad Aprobación

Una de las ventajas clave de AU50 es la velocidad cero-burocracia:

Velocidad Aprobación: AU50 vs Alternativas

Sistema	Solicitud → Aprobación	Aprobación → Dinero	Total
AU50 (Demarquía)	24h (automático)	24h (blockchain)	48 horas
Banco comercial	2-4 semanas	1 semana	3-5 semanas
Crowdfunding	2-4 semanas campaña	4-6 semanas	6-10 semanas
Inversores Ángel	1-3 meses (pitch)	2-4 semanas	3-4 meses