Asociación Universal al 50%

AU50 (Asociación Universal 50%)

Asociación Universal 50% (AU50)

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Tipo de mecanismo	Co-inversión automática solidaria
Modelo	50% Fondo Común + 50% Ciudadano
Activador	CdC (reputación verificable)
Montos accesibles	50k - 5M UVU según CdC
Velocidad aprobación	Automática (0 burócrata)
Recuperación FC	Cuando proyecto genera valor (M≡Q)
Filosofía	Innovación sin permiso, con responsabilidad
Referencias	AU50 - Documento Técnico (PDF)

Mecanismo de co-inversión automática donde el Fondo Común aporta el 50% del capital inicial, democratizando el acceso a recursos sin intermediarios burocráticos

Contexto en Demarquía

AU50 es el motor económico de Demarquía, transformando la relación entre individuo y capital. En sistemas actuales:

• Tienes una idea → Pides dinero a bancos → Burocracia + garantías + tasas abusivas → 60% rechazadas
• Si consigues dinero → Deuda privada → Intereses → Riesgo colapso

En Demarquía con AU50:

• Tienes una idea → Calculas presupuesto → El sistema aporta 50% automáticamente → Tú buscas otro 50% → Proyecto inicia

No hay burócrata diciendo "no". No hay aprobación de comité. No hay sexismo de prestamistas. Solo: Propuesta + CdC + Presupuesto = Co-inversión automática.

AU50 en el Ecosistema Demárquico

Componente	Rol	Conexión con AU50
CdC	Reputación verificable	Determina montos AU50 accesibles
Fondo Común	Reserva de capital colectivo	Aporta el 50% exacto
MIR	Mercado inversión recíproca	Ciudadano financian el otro 50%
FSR	Fondo de riesgos	Cubre siniestros si proyecto fracasa
Oxidación	Anti-acumulación	Dinero no usado "se evapora"
Dividendo	Renta base	Base financiera para aportar 50%

Introducción

AU50 es la respuesta a una pregunta fundamental: ¿Cómo financiar innovación masiva sin crear oligarquía de capital?

El Problema que Resuelve

En sistemas actuales (capitalismo con crédito privado):

• Acceso desigual: Rico accede a crédito fácil (3%). Pobre: rechazado o 25%
• Censura de mercado: Solo financia lo que bancos predicen rentable (software, retail). No financia lo necesario (agricultura regenerativa, arte, educación comunitaria)
• Riesgo privado: Si tu startup falla, deuda permanece. Dejas de emprender. Generación de riesgo-aversión
• Poder concentrado: Bancos deciden qué se crea. Destruyen competencia mediante falta de financiación
• Tasa usura: 15-25% anual en crédito personal. Pequeño negocio necesita crecer 30% solo para pagar intereses

AU50 resuelve todos estos problemas mediante un principio simple:

Si tu proyecto será bueno para la comunidad (no solo para tu bolsillo), el Fondo Común apuesta contigo. 50-50. Sin intereses de usura. Sin discriminación.

Filosofía: Innovación Sin Permiso

La frase clave de AU50: No pides permiso, asumes responsabilidad.

Contraste:

Sistema actual (Capitalismo):

• Solicitas crédito → Aprobación de comité → Semanas/meses → Probablemente rechazado → Proyecto muere

AU50 (Demarquía):

• Tienes idea + CdC verificable → Calculas presupuesto → Sistema aporta 50% automáticamente → Proyecto inicia hoy

La diferencia es radical: Velocidad democrática vs lentitud burocrática.

Pero "sin permiso" NO significa "sin responsabilidad". Muy al contrario: tú Y el Fondo Común estáis apostando juntos. Si falla, ambos pierden. Esto crea alineación de incentivos perfecta.

Estructura de AU50

El Modelo 50-50

Presupuesto total: 200k UVU

Estructura Financiación AU50

Origen	Monto	Fuente	Términos
Fondo Común	100k UVU (50%)	Reserva colectiva	Sin interés (solidario)
Tú	100k UVU (50%)	TÚ eliges: Ahorros + MIR + Inversores + Trabajo propio	Variable según fuente

El Fondo Común NUNCA aporta más del 50%. ¿Por qué?

1. Responsabilidad compartida: Si pides dinero que no es tuyo, tienes que jugarte algo 2. Alineación de riesgos: Tú tienes incentivo máximo para que proyecto funcione 3. Evita dependencia pasiva: No puedes vivir de "subsidios infinitos" 4. Fuerza creatividad: Buscar el otro 50% te conecta con aliados, mentores, inversores

Montos Accesibles Según CdC

El Fondo Común disponible está limitado, así que se distribuye según reputación:

CdC	Monto Máximo AU50	Fondo Común Aporta	Tú Buscas	Ejemplos
1.0-1.5 (reconstrucción)	50k UVU	25k	25k	Pequeño negocio, bajo riesgo
1.5-2.0 (nuevo)	100k UVU	50k	50k	Startup inicial, equipo pequeño
2.0-2.5 (estándar bajo)	200k UVU	100k	100k	Proyecto moderado, equipo 3-5
2.5-3.0 (estándar)	500k UVU	250k	250k	Empresa establecida, equipo 10+
3.0-3.5 (sólido)	1M UVU	500k	500k	Operación regional, escala media
3.5-4.0 (excelencia)	2M UVU	1M	1M	Operación multi-regional, escala grande
4.0+ (referente)	5M UVU	2.5M	2.5M	Proyecto civilizacional

Mecánica Automática

Proceso AU50 completo:

1. Creas propuesta

  * Presupuesto detallado
  * Timeline realista
  * M≡Q esperado (valor a crear)
  * Equipo responsable

2. Sistema calcula automáticamente

  * Lee tu CdC actual (blockchain)
  * Consulta tabla montos
  * Calcula: 50% FC que te corresponde
  * Valida presupuesto (detecta inflación ficticia)

3. Fondo Común transfiere

  * 50% de presupuesto a tu cuenta
  * Automático, 0 aprobación humana
  * Hoy mismo

4. Tú buscas el otro 50%

  * Ahorros personales
  * MIR (deuda con otros ciudadanos)
  * Inversores privados
  * Trabajo voluntario del equipo
  * Combinación de todos

5. Proyecto inicia

  * Sin esperar nada más
  * Responsabilidad total tuya + equipo

Velocidad real: Entre solicitud y dinero en cuenta = 24-48 horas máximo.

Comparar con sistema actual:

• Banco: 4-6 semanas de papeleo
• Startup: 2-3 meses para "pitch a inversores"
• Crowdfunding: 1-2 meses si tienes suerte

Recuperación del Fondo Común

¿Cómo recupera el FC su 50%?

Regla: Cuando proyecto genera valor (M≡Q verificable), el FC se recupera automáticamente

Ejemplo: Proyecto Software

INICIAL:

• Presupuesto: 100k UVU
• FC aporta: 50k UVU
• Tú buscas: 50k UVU (via MIR + ahorro)

PROYECTO EXITOSO:

• Valor generado (M≡Q): 120k UVU
• Ingresos anuales: 80k UVU
• Costo operacional: 20k UVU
• Margen: 60k UVU

RECUPERACIÓN FC (automática):

• Año 1: 40k ingreso → 20k para FC, 20k para ti/equipo
• Año 2: 60k ingreso → 30k para FC, 30k para ti/equipo
• Año 1.5-2: FC totalmente recuperado
• Desde Año 2.5: 100% ingresos para equipo

No hay "deuda personal". Es un acuerdo simple: cuando ganas, compartimos. Si falla, ambos perdemos.

Ejemplo: Proyecto Falla Honestamente

INICIAL:

• Presupuesto: 200k UVU
• FC aporta: 100k UVU
• Tú buscas: 100k UVU

PROYECTO FRACASA:

• Causa: Mercado no respondió (no hay demanda real)
• Valor generado: 40k UVU (no 200k)
• Proyecto cierra

RESULTADO:

• FC pierde: 100k aporta - 20k recupera = 80k pérdida
• Tú pierdes: 100k invertiste + tiempo + esfuerzo
• PERO: Tu CdC NO colapsa drásticamente

 * Comunicaste problemas a tiempo: +0.1
 * Intentaste honestamente: +0.2
 * Aprendiste y lo documentaste: +0.1
 * Resultado neto: CdC apenas baja 0.1-0.2
 * Puedes intentar nuevo proyecto

El fracaso honesto es permisible. La negligencia ocultada, no.

Comparar con sistema actual:

• Tu startup falla → Deuda permanece 10+ años
• Tu credit score colapsa → No acceso crédito futuro
• Resultado: Generación entera de "ex-fundadores" sin oportunidad segunda

Ejemplo: Proyecto Exitoso con Fraude

INICIAL:

• Presupuesto: 500k UVU
• FC aporta: 250k UVU
• Tú buscas: 250k UVU

PROYECTO "EXITOSO":

• Reportas M≡Q: 600k UVU
• Ingresos reales: 800k UVU
• PERO: Encontramos que 200k es inflación ficticia (M > Q real)
• Q real = 400k UVU

CONSECUENCIAS:

• FC recupera: 200k (correctos)
• FC pierde: 50k (por su 50% del fraude)
• Tú enfrentas:

 * Restitución forzada: 100k UVU
 * CdC colapsa: De 3.5 a 0.5 (destrucción reputación)
 * Registro permanente blockchain
 * Recuperación: 2-3 años mínimo si asumes responsabilidad
 * Si no asumes: Exclusión perpetua

El fraude se paga caro. Muy caro.

Costo del Dinero FC

El Fondo Común NO cobra intereses. ¿Por qué?

Razón 1: Es dinero comunitario, no privado

El dinero del FC proviene de:

• Impuestos generales (comunidad)
• Ganancias empresas públicas (comunidad)
• Recuperación de proyectos anteriores (comunidad)

No es dinero de "un banco privado" que necesita margin de ganancia. Es dinero de todos para todos.

Razón 2: Intereses aumentan costo social

Si FC cobra 5% anual:

• Proyecto necesita crecer 5% solo para pagar intereses
• Desestimula emprendimiento bajo margen
• Imposibilita proyectos de "baja rentabilidad pero alto valor" (agricultura social, educación comunitaria, arte)

Sin intereses FC:

• Proyecto paga cuando CAN (ingresos reales)
• Puede ser rentable a 3-5% (aún viable)
• Habilita "proyectos necesarios pero no lucrativos"

Razón 3: Tu pagar el otro 50% ya tiene costo

Costo Real del Dinero AU50 (Invisible pero Real)

Fuente otros 50%	Costo Explícito	Costo Implícito	Total Real
Ahorros personales	0%	Oportunidad perdida (5% si fuera invertido)	~2.5% efectiva
MIR (deuda ciudadana)	Variable (3-8%)	Riesgo de impago	4-10% total
Inversores privados	Equity (10-30%) + interés	Pérdida control	10-30% total
Trabajo voluntario equipo	0% cash	Oportunidad trabajo pago (20-50k/año)	~10-15% implícita

Entonces AU50 NO es "dinero gratis". Es dinero que:

• No tiene interés usurario (5% vs 15-25% bancario)
• Tienes que recuperar cuando ganes
• Está alineado con tu éxito (si ganas, pagas; si fracasas, ambos perdemos)

Casos de Uso

Caso 1: Pequeño Comercio (CdC 2.5)

HISTORIA: Marcos, 28 años. Panadero con excelente reputación barrial.

IDEA: Abrir panadería comunitaria con horno solar + venta local

PRESUPUESTO:

• Horno solar: 30k UVU
• Local (6 meses alquiler): 18k UVU
• Insumos iniciales: 12k UVU
• Equipo: 10k UVU
• Fondo operacional: 30k UVU
• Total: 100k UVU

FINANCIACIÓN AU50:

• CdC Marcos: 2.5 → Acceso a 200k máximo
• Necesita: 100k
• FC aporta: 50k UVU (automático)
• Marcos busca:

 * Ahorros: 20k UVU
 * MIR amigos: 15k UVU
 * Trabajo voluntario equipo: 15k UVU
 * Total: 50k UVU ✓

RESULTADO AÑO 1:

• Ingresos: 120k UVU (buena demanda)
• Gastos fijos: 30k UVU
• Margen: 90k UVU
• Recuperación FC: 25k UVU
• Para Marcos + equipo: 65k UVU
• CdC Marcos: +0.3 (proyecto exitoso)

PROYECCIÓN:

• Año 2: FC totalmente recuperado
• Año 2+: 100% ingresos para Marcos
• CdC: Sube a 3.1 → Acceso a 500k para expansión

Sin AU50: Marcos solicita crédito bancario → 4 semanas → Rechazado (sin garantía) → Nunca abre panadería. Comunidad pierde.

Caso 2: Startup Tecnológica (CdC 3.2)

HISTORIA: Equipo de 4 ingenieros. Idea: App de gestión ambiental con IA

PRESUPUESTO:

• Desarrollo (6 meses, 4 devs): 240k UVU (salarios)
• Servidores/infraestructura: 30k UVU
• Marketing inicial: 20k UVU
• Legal/admin: 10k UVU
• Total: 300k UVU

FINANCIACIÓN AU50:

• CdC promedio equipo: 3.2 → Acceso a 1M máximo
• Necesita: 300k
• FC aporta: 150k UVU (automático)
• Equipo busca:

 * Inversores Ángel: 100k UVU (5% equity)
 * Préstamo MIR: 50k UVU (5% interés)
 * Total: 150k UVU ✓

RESULTADO AÑO 1:

• Usuarios activos: 50k
• Ingresos (freemium 2%): 15k UVU mes = 180k anual
• Gastos (mantenimiento): 5k UVU mes = 60k anual
• Margen: 120k UVU

RECUPERACIÓN:

• FC: 75k UVU en año 1
• MIR: 50k UVU (+ 2.5k interés)
• Inversores: Equity (no pago directo)
• Margen para equipo: Reinversión (crece app)

AÑO 2:

• Usuarios: 200k
• Ingresos: 720k UVU
• FC completamente recuperado
• Ahora: 100% ingresos para equipo + reinversión

CdC EQUIPO:

• Fue 3.2 → Ahora 4.1 (proyecto exitoso innovador)
• Acceso a 2M UVU para siguiente startup

Sin AU50: Equipo busca inversores → Pitch a 50 VCs → Rechazados 49 × → En uno sí (pero pierde control). O simplemente nunca encuentra dinero, idea muere.

Caso 3: Proyecto Social (CdC 2.2)

HISTORIA: ONG pequeña. Idea: Formación en oficios para desempleados

PRESUPUESTO:

• Instructores (1 año, 4 personas): 60k UVU
• Espacio/materiales: 20k UVU
• Certificación: 5k UVU
• Coordinación: 15k UVU
• Total: 100k UVU

FINANCIACIÓN AU50:

• CdC ONG: 2.2 → Acceso a 200k
• Necesita: 100k
• FC aporta: 50k UVU (automático)
• ONG busca:

 * Donaciones privadas: 25k UVU (no reembolsables)
 * Trabajo voluntario: 25k UVU
 * Total: 50k UVU ✓

RESULTADO AÑO 1:

• Personas formadas: 200
• % empleabilidad post-formación: 70%
• Valor creado (ingresos futuros de beneficiarios): 2M UVU
• PERO: Proyecto es "social", no genera ingresos directos

RECUPERACIÓN FC:

• Donaciones: 25k devueltos a FC
• Modelo sostenibilidad: Empresa de reciclaje genera ingresos → 15k anuales → Recuperación lenta
• FC no espera recuperación rápida (modelo social)

CdC ONG:

• Fue 2.2 → Ahora 2.8 (proyecto exitoso social)
• Reconocimiento por impacto, no por rentabilidad
• Acceso a 300k para proyecto 2

Sin AU50: ONG busca donaciones → Requiere años de fundraising → Idea muere antes de ser probada. O existe pero muy limitada.

Protecciones e Integración

Integración con FSR

¿Qué pasa si tu proyecto fracasa y tienes deuda MIR sin pagar?

Respuesta: FSR (Fondo Solidario de Riesgos) te cubre.

Mecanismo:

• Si proyecto fracasa honestamente, FSR cubre tu deuda MIR
• FSR financiado por: Pequeño descuento en cada transacción exitosa
• Resultado: Puedes intentar de nuevo sin deuda perpetua

Ejemplo

Marcos intenta segundo proyecto (panadería → café):

• Presupuesto: 150k
• AU50: FC 75k + MIR 75k
• Proyecto falla (mercado no demanda café en esa zona)
• Deuda MIR: 75k (con acreedores ciudadanos)

NORMALMENTE:

• Deuda persigue a Marcos 10+ años
• Genera estrés, depresión
• No intenta nuevo proyecto
• Talento perdido

CON FSR:

• FSR cubre deuda MIR automáticamente
• Acreedores recuperan 75k
• Marcos queda "limpio"
• CdC baja moderadamente (no colapsa)
• Intenta proyecto 3 en 12 meses

Razón filosófica: Demarquía entiende que el fracaso es parte de la innovación. FSR socializa el riesgo de experimentación. La comunidad paga pequeño precio (descuentos) para que todos puedan intentar sin miedo a ruina.

Integración con CdC

AU50 no es "dinero gratis para todos". Es dinero que:

1. Requiere CdC verificable (no sin historial, pero neutral-positivo) 2. Genera responsabilidad (50% tuyo es real riesgo) 3. Recompensa éxito honesto (CdC sube) 4. Penaliza fraude (CdC colapsa)

Ciclo virtuoso:

• Proyecto exitoso → Ingresos → FC se recupera
• Tu CdC sube → Acceso a más capital
• Siguiente proyecto mayor
• Ciclo continúa

Ciclo anti-fraude:

• Intento fraude → Descubierto
• CdC colapsa a 0.5
• Acceso AU50 limitado (máximo 50k nuevos)
• Recuperación: 2-3 años si comportamiento impecable

Velocidad Aprobación

Una de las ventajas clave de AU50 es la velocidad cero-burocracia:

Velocidad Aprobación: AU50 vs Alternativas

Sistema	Solicitud → Aprobación	Aprobación → Dinero	Total
AU50 (Demarquía)	24h (automático)	24h (blockchain)	48 horas
Banco comercial	2-4 semanas	1 semana	3-5 semanas
Crowdfunding	2-4 semanas campaña	4-6 semanas	6-10 semanas
Inversores Ángel	1-3 meses (pitch)	2-4 semanas	3-4 meses
Gobierno (subvenciones)	1-3 meses	2-6 meses	4-9 meses

La velocidad AU50 permite adaptación rápida a oportunidades.

Fraude y Protecciones

AU50 tiene protecciones contra fraude:

Detección automática:

• IA analiza: Presupuesto vs Ingresos reales
• Si M > Q (inflación), alerta disparada
• Auditoría ciudadana puede revisar
• Fraude detectado → CdC colapsa

Recuperación:

• Restitución forzada de monto fraudulento
• CdC a 0.5 (colapso)
• Registro permanente blockchain
• Rehabilitación: 2-3 años mínimo

Comparar con sistema actual:

• Fraude inmobiliario: Raramente procesado
• Fraude financiero: Multas < ganancias
• Resultado: Incentivo perverse a defraudar

En AU50: El fraude sale MÁS caro que el fracaso honesto. Sistema está alineado.

Impacto Económico

Democratización del Capital

AU50 transforma quién accede a capital:

ANTES (Sistema capitalista):

• 1% de ideas reciben financiación
• Sesgo: Varones blancos urbanos, conexiones, capital previo
• 99% de ideas nunca se exploran

DESPUÉS (AU50):

• 30-40% de ideas con CdC >2.0 logran financiación inicial
• Sesgo casi nulo (CdC es verificable, no depende de "cara bonita")
• Crecimiento exponencial de experimentación

Velocidad Innovación

Con AU50, tiempo de "idea → mercado" cae de meses a semanas:

Ciclo Innovación: Actual vs AU50

Fase	Sistema Actual	AU50
Idea → Refinamiento	1-2 meses	1-2 semanas (IA feedback)
Búsqueda capital	2-4 meses	2 días (AU50 automático)
Negociación términos	1-2 meses	0 (no hay negociación)
Dinero en cuenta	1 mes	2 días
MVP al mercado	6-9 meses	2-3 meses
Iteración basada feedback	3-6 meses	4-8 semanas
Escala exitosa	1-2 años	6-12 meses
Total inicio-exitoso	2-3 años	6-12 meses

La innovación en Demarquía es 2-4x más rápida que en capitalismo.

Generación de Valor

AU50 no crea dinero de la nada. Crea valor:

PROCESO: 1. Ciudadano tiene idea → Presupuesto 2. FC aporta 50% → Proyecto inicia 3. Proyecto genera M≡Q verificable (valor real) 4. Ese valor genera ingresos 5. Ingresos recuperan FC 6. Ciclo continúa con más proyectos

No es dinero ficticio (como crédito bancario infinito). Es dinero que genera valor real.

Comparar:

• Crédito bancario: "Dinero ahora, ingresos después, si falla → deuda perpetua"
• AU50: "Dinero hoy SI tienes CdC, recuperable si proyecto genera valor, si falla → socializado por FSR"

Eliminación de Intermediarios

AU50 elimina costosos intermediarios:

Costos Intermediación: Eliminados por AU50

Intermediario	Costo %	Función Real	Necesario?
2-5% + spread	Gatekeeping (dicen "sí/no")	NO en AU50
Abogados (diligencia)	1-3%	Verificar documentos	SÍ pero IA
Inversores Ángel	10-30% (equity)	Dinero + mentoría	Parcial (mentoría sí)
Gestores fondos	2-5% AUM	Elegir qué financiar	NO (algoritmo CdC)
Consultores startups	3-10%	Guía + validación	Parcial (comunidad hace)

AU50 reduce costos intermediación de 15-25% a <2% (solo IA + auditoría ocasional).

Resultado: Más dinero para equipo, menos para intermediarios.

Gobernanza y Ajustes

Parámetros Ajustables

La Asamblea puede votar cambios a AU50:

• % aporte FC: Actualmente 50%, podría ser 40-60%
• Montos máximos: Actualmente 5M, podría variar
• Tasa MIR: Porcentaje de interés en MIR
• Recuperación FC: ¿Porcentaje de ingresos? ¿Monto fijo?

Cambios requieren:

• Votación 60% mayoría
• Debate público 30 días
• Implementación gradual

Ejemplo Propuesta: "Aumentar AF 60% para Tecnología"

PROPONENTE: Comité Innovación

JUSTIFICACIÓN: "Proyectos tech tienen ROI 12+ meses (vs 6 meses retail). Presupuestos mayores. Si FC solo aporta 50%, tech nunca se financia (capital insuficiente). Propuesta: FC aporta 60% para startups tech (IA, biotech, energía limpia)"

DEBATE (30 días):

• A favor: "Acceleramos transición energética"
• En contra: "Sesga inversión hacia tech, olvida otros sectores"
• Neutral: "Depende de implementación"

VOTACIÓN:

• A favor: 55%
• En contra: 35%
• Abstención: 10%
• RECHAZADO (requería 60%)

Comunidad decidió no cambiar. Parámetros permanecen. Eso ES democracia.

Comparación: AU50 vs Alternativas

Aspecto	AU50	Crédito Bancario	Venture Capital	Crowdfunding	Subvenciones Gobierno
Velocidad	2 días	3-5 semanas	3-4 meses	6-10 semanas	4-9 meses
Sesgo	Mínimo (CdC)	Alto (garantías, red)	Muy alto (sector tech)	Moderado (marketing skill)	Político
Costo	0% interés	5-15%	15-30% equity	5-10% comisión	Burocracia
Control	Pleno tuyo	Banco revisa	Inversionista veto	Backers → presión	Gobierno dicta
Riesgo	Compartido (FC)	Todo tuyo	Compartido (equity)	Distribuido	Reputacional
Accesibilidad	Alta (CdC solo)	Baja (garantía)	Muy baja (red)	Moderada	Nula (política)
Recuperación fracaso	FSR → limpio	Deuda 10 años	Equity perdida	No aplica	Inelegible
Escalabilidad	Infinita	Limitada por disponibilidad	Limitada (capital VC)	Aleatoria	Presupuesto

Véase También

• Demarquía - Sistema político base
• Capital de Confianza (CdC) - Métrica de reputación
• Fondo Común (FC) - Reserva colectiva
• FSR - Fondo de riesgos
• MIR - Mercado inversión recíproca
• Oxidación Selectiva - Anti-acumulación

Referencias

• Documentación técnica:
• Casos implementación: Proyecto Piloto AU50
• Impacto económico: Estudios AU50