Editando FSR Fondo Solidario de Riesgos (sección)

== El Problema: en el Sistema de Seguros ==

=== La Anatomía de la Extracción ===

El sistema de seguros privado funciona mediante un '''mecanismo extractivo brutal''':

* '''Cobro''': Tú pagas prima (certeza).
* '''Pago''': Yo pago siniestro (incertidumbre).
* '''Margen''': Yo me quedo con la diferencia (15-40% de las primas).

Los incentivos están '''inversamente alineados''':

'''Para la aseguradora:'''
* ✅ Cobrar primas altas.
* ✅ Pagar siniestros lo menos posible.
* ✅ Negar reclamaciones.

'''Para el asegurado:'''
* ❌ Pagar primas bajas.
* ❌ Recibir cobertura amplia.
* ❌ Que le paguen sus reclamaciones.

'''Resultado:''' Conflicto inherente donde '''la ganancia de uno es la pérdida del otro'''.

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=== El Efecto Cascada: Cómo los Seguros Inflan Todos los Precios ===

Los seguros no solo te cobran directamente. Se acumulan en cascada por toda la cadena productiva:

;Ejemplo: Cadena de producción del pan
:* '''Agricultor (trigo)''': 10% coste en seguros → Añade al precio
:* '''Molino (harina)''': 9% coste en seguros (SOBRE PRECIO YA INFLADO) → Añade al precio
:* '''Panadería''': 9% coste en seguros (SOBRE PRECIO YA INFLADO) → Añade al precio
:* '''Tienda''': 5% coste en seguros (SOBRE PRECIO YA INFLADO) → Añade al precio

;Resultado:
:* '''Coste real producción''': 1€
:* '''Seguros acumulados cascada''': 0,33€ (33%)
:* '''Precio final consumidor''': 1,43€

'''El consumidor paga 43% más caro y no se da cuenta porque está oculto en el precio.'''

=== Las Tres Mentiras del Seguro Privado ===

==== Mentira 1: "El Seguro Reparte el Riesgo" ====

;Narrativa oficial:
:"Todos pagamos un poco para cubrir a los pocos que sufren siniestros"

;Realidad:
:* 100 asegurados pagan 1.000€/año = 100.000€
:* '''Siniestros pagados: 60.000€ (60%)'''
:* '''Gastos operativos: 20.000€ (20%)'''
:* '''Beneficio asegurador: 20.000€ (20%)'''

Solo el 60% va a cubrir riesgos reales. El 40% se extrae como '''margen y burocracia parasitaria'''.

==== Mentira 2: "Necesitas Experiencia Actuarial Privada" ====

;La realidad es simple:
:* Datos de siniestralidad: PÚBLICOS (estadísticas nacionales)
:* Modelos actuariales: MATEMÁTICA conocida
:* Gestión: AUTOMATIZABLE con IA
:* La "experiencia privada": Solo es '''acceso exclusivo a datos que deberían ser públicos''' + '''opacidad que permite inflar primas'''.

==== Mentira 3: "La Competencia Reduce Precios" ====

;En realidad:
:* 5-10 grandes aseguradoras controlan el 90% del mercado
:* Precios similares (colusión tácita)
:* "Competencia" es solo marketing
:* Cambiar de aseguradora: Trampa (exclusiones por historial)

'''No hay competencia real, solo un cártel educado que extrae rentas.'''

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