Coeficiente de Riesgo Común
El Coeficiente de Riesgo Común (CRC) es una métrica transparente y auditable utilizada dentro del marco de la Demarquía para la gestión del riesgo colectivo, específicamente por el Fondo Solidario de Riesgos (FSR),. Su propósito fundamental es determinar el riesgo histórico y actual de un sector o proyecto en particular, y se utiliza para calcular la franquicia (deducible) que un emprendedor debe asumir en caso de un siniestro,,,.
El CRC es un mecanismo esencial para alinear los incentivos individuales con la seguridad colectiva y la prevención,.
Función y Composición del CRC
El CRC es más que una simple prima; es una métrica que refleja la integridad y la capacidad de prevención de un proyecto,. Se basa en los siguientes factores clave:
- Riesgo Histórico Sectorial: El CRC base se calcula a partir de la siniestralidad histórica real del sector,. Su rango puede ir, por ejemplo, de 0.1 (riesgo muy bajo) a 5.0 (riesgo muy alto),.
- Inversión en Prevención: La métrica se ajusta dinámicamente en función de la inversión demostrable en prevención por parte del proyecto,,,. Esta inversión incluye la instalación de sensores IoT, el uso de mantenimiento predictivo y el cumplimiento de protocolos de seguridad certificados,.
- Capital de Confianza (CdC): El historial positivo y el comportamiento responsable de un actor (reflejado en su CdC) reducen el CRC, lo que a su vez disminuye la franquicia,,. Por el contrario, la negligencia comprobada puede resultar en una penalización temporal del CRC,,.
Impacto en la Operativa del FSR
El CRC se utiliza directamente para hacer operativa la protección mutua contra el fracaso:
- Determinación de la Franquicia: En lugar de primas individuales, el proyecto asume una franquicia inteligente que decrece a medida que mejora su historial y su inversión en prevención,,.
- Incentivo Positivo: Un CRC más bajo se traduce en una franquicia más baja para el emprendedor, creando un incentivo directo para invertir en seguridad, ya que la prevención reduce el coste personal en caso de siniestro,,,.
- Transparencia: El CRC es público y verificable por cualquiera, asegurando una tarificación justa basada en datos reales en lugar de la opacidad de las primas de seguros privadas,,.
De este modo, el CRC forma parte de la arquitectura diseñada para que los sistemas de riesgo sean funcionales y honestos, eliminando el beneficio que las aseguradoras privadas obtienen al lucrar con la negación de siniestros o la opacidad,.
Analogía para el entendimiento: El Coeficiente de Riesgo Común (CRC) opera como el sistema de bonificación por buen historial de conducción en un seguro de coche, pero aplicado a cualquier actividad económica. Sin embargo, en este sistema, la "compañía de seguros" (el FSR) te recompensa por instalar sensores y utilizar protocolos de seguridad transparentes, ya que el riesgo que previenes beneficia a toda la comunidad (el Fondo Común),.
